Квартира в ипотеке застрахована протекла крыша что делать
Обновлено: 16.05.2024
Рассказываем, что делать, если в квартире со стен и потолка течет вода, и кто должен возмещать причиненный ущерб.
Обесточьте квартиру
Это необходимо сделать сразу, как только вы обнаружили признаки затопления. И сделать это нужно независимо от того, как близко вода находится к электроприборам и проводке.
Идите к соседям сверху
Если соседи дома, то вы как минимум устраните причину потопа. Главное, сохраняйте спокойствие. Не нужно повышать голос, срываться на грубости и обвинения. Сначала решите проблему. Тем более, вполне вероятно, что потоп случился вовсе и не по вине соседей. Например, прорыв трубы произошел по причине износа коммунальных сетей.
Что делать, если соседей нет дома
Уж точно не выбивать двери. Это уголовно наказуемо: ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища».
Звоните в управляющую компанию и вызывайте аварийную службу — рабочие устранят причину затопления и составят соответствующий акт.
Не знаете номер управляющей компании? Найдите его за пару минут в разделе «Мой дом» на сайте или в приложении ДомКлик.
Можно попробовать самостоятельно перекрыть воду в подъезде. Но в этом случае за повреждение коммуникационных линий нести ответственность вам, и при их повреждении возмещать ущерб — тоже.
Снимите всё происходящее на видео, сделайте фото, пригласите свидетелей. То, что вам сейчас нужно — это сохранить спокойствие и зафиксировать ущерб.
Если есть страховка, то вам повезло. Страховая компания компенсирует ущерб, что позволит сохранить нервы, свой бюджет и добрые отношения с соседями.
Для того, чтобы получить компенсацию, сразу после происшествия нужно позвонить в страховую компанию и заявить о страховом случае. Специалисты разъяснят дальнейшие действия и сообщат, какие документы необходимы для получения выплаты. По данным страховой компании «Сбербанк страхование», 70% выплат производится по риску «залив».
Страховки нет? Позаботьтесь о ее приобретении, чтобы в следующий раз не переживать — компенсируют соседи ущерб или придется делать ремонт на деньги, отложенные на отпуск.
«Сбербанк страхование» предлагает надежную страховую защиту имущества по программе «Защита дома» . Ее преимущество перед программами других страховщиков в том, что вы можете сами сформировать страховой полис и выбрать то, что нужно именно вам. Оформить полис можно в несколько кликов в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
Запомните, что в случае непредвиденных ситуаций, таких как залив, пожар, стихийные бедствия, чрезвычайные ситуации, кражи и другие, вы сможете получить компенсацию в пределах застрахованных лимитов.
Постарайтесь решить проблему мирно
Лучший вариант — урегулировать вопросы возмещения ущерба без суда.
Например, квартиру Виталия с только что сделанным дорогим ремонтом затопили соседи сверху. Причина — поломка стиральной машинки, а так как соседей в это время не было дома, то и устранить причину затопления получилось не сразу. Соседи признали свою вину и согласились оплатить ремонт. Кроме того, взяли на себя расходы на аренду квартиры для Виталия и его семьи на время ремонта, т.к. жить в помещении с отсыревшими стенами было бы не только неудобно, но и небезопасно для здоровья.
Но и в этом случае советуем заключить добровольное соглашение и заверить его у нотариуса. К договору приложите смету со списком восстановительных работ, подписанную виновником затопления.
Не получилось мирно — обращайтесь в суд
Увы, часто решить вопрос мирно не удается. В этом случае крайняя мера — доказывать свою правоту в суде. Здесь главный аргумент — объективные данные. Поэтому все должно быть зафиксировано документально.
Составьте акт осмотра квартиры после затопления
Некоторые повреждения могут выявиться через день-два после затопления. Поэтому, если акт составляется непосредственно в день аварии, начинаться он должен со слов: «Комиссия на день обследования установила».
В акте должны быть указаны: дата, время, причины затопления (если установлены), следы потопа (интенсивность потеков, повреждения мебели, бытовой техники, обоев и т.п). Желательно такой же акт составить и для квартиры, где произошла авария. Правда сделать это можно будет только с разрешения хозяина.
Важно: в акте должны стоять подписи потерпешвей стороны, виновной и свидетелей. Если виновник отказывается ставить свою подпись, зафикисируйте этот момент в акте.
Этот документ не определяет реальный ущерб — он составляется на основе визуального осмотра и только фиксирует общее состояние помещения после затопления.
Проведите фото- или видеосъемку и укажите это в акте
Полученные кадры распечатайте и подпишите у членов комиссии. В нее входят: пострадавшая сторона, представитель ЖЭУ, виновник и свидетели. В качестве последних пригласите 2-3 соседей. Сам документ также подписывается членами комиссии (если лицо, причинившее ущерб, отказывается от подписи — ставится отметка).
Помимо составленного акта о затоплении квартиры, необходимы:
- Исковое заявление
- Документы, подтверждающие право собственности
- Смета с расчетной стоимостью восстановительных работ
- Акт, сделанный независимым специалистом и документ, подтверждающий оплату его услуг
Все расходы, связанные с вызовом специалиста, зафиксируйте документально — они также будут входить в общую сумму нанесенного ущерба.
При вызове оценщика, оповестите об этом в письменном виде виновную сторону, чтобы документально зафиксировать факт вызова. Если ответчик не явился во время составления акта экспертом — делается соответствующая запись.
Здравствуйте. Квартира в ипотеке, соответственно, застрахована. При капитальном ремонте крыши нас затопило. Какие у нас варианты возмещения ущерба? Как в этом случае страховая работает, с кого у нее будет спрос?
Адвокат Антонов А.П.
Согласно ст. 929,930 Гражданского кодекса, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск (статья 933).
Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»).
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
Согласно ст.965 Гражданского кодекса, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.
Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.
Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.
Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
Таким образом, Вы можете подать в страховую организацию заявление о возмещении ущерба. После того, как возмещение будет выплачено, страховая организация будет вправе требовать его сумму с виновного лица.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».
Оставить комментарий Отменить ответ
Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» — качественная юридическая помощь по всей России. Ваш регион не имеет значения!
Два года назад у моей семьи была квартира в Нижнем Новгороде. Год назад мы решили ее продать.
Примерно полгода назад пришло судебное извещение о том, что с нас взыскивает ущерб страховая компания соседей, которых мы затопили, когда еще жили в квартире. Но у нас на руках есть расписка о том, что мы отдали соседям деньги за залитие — около 8000 Р . В расписке они от дальнейших претензий отказались.
Выяснилось, что после того, как мы рассчитались с соседями, они наняли эксперта, чтобы еще раз оценить причиненный ущерб. А потом оформили страховку и потребовали возместить им порядка 40 000 Р . Страховая выплатила им около 18 000 Р — и подала в суд на нас.
Так как мы всей семьей постоянно жили по месту прописки, а не в доме с пострадавшими соседями, извещения о заседаниях мы не получали. В итоге суд заочно вынес решение взыскать с нас деньги в пользу страховой.
Сейчас мы подали апелляцию, но суд, очевидно, считает, что мы обязаны выплатить страховой компании деньги. От соседей вразумительного ответа на вопрос, почему они не попытались решить дело миром даже с учетом увеличившейся суммы ущерба, мы не добились. Они, оказывается, вообще не представляли, что страховая, заплатив им, подаст в суд на нас.
Подскажите, что делать в этой ситуации. Есть ли у нас хотя бы надежда, что суд примет нашу сторону?
Владислава, мне не очень понятно, как вашим соседям удалось оформить страховку уже после залития. Если все так, как вы описываете, то это похоже на страховое мошенничество со стороны соседей. Хотя с этим должна была разбираться страховая компания перед тем, как оформить полис. Возможно, вы что-то путаете, и соседи застраховали квартиру еще до потопа.
В любом случае если квартира застрахована, то страховая права. Она выплатила страховое возмещение за причиненный ущерб и решила получить от виновника потопа деньги, которые потратила на возмещение. Виновник в такой ситуации определяется элементарно — сосед сверху.
А вот ваши соседи снизу действуют незаконно, даже если оформили страховку по правилам: они получили компенсацию и от вас, и от страховой компании за один и тот же страховой случай. При этом соседей устроили 8000 Р , которые вы им заплатили: они отказались от дальнейших претензий. Поэтому именно 8000 Р — реальная стоимость причиненного ущерба, и соседи не имели права обращаться в страховую за дополнительными выплатами.
Почему страховая права
В вашем случае страховая компания воспользовалась своим законным правом заменить страхователя в обязательстве. Юридически это называется суброгацией. Вот как это работает.
Если бы вы залили квартиру соседей и у них не было страхового полиса, вы бы рассчитались между собой и закрыли вопрос. Но соседи обратились в страховую компанию, та выплатила им компенсацию за страховой случай, поэтому кто-то должен компенсировать ее расходы. Логично, что страховая вправе требовать возмещения расходов с виновника происшествия.
Другой вопрос, что страховщик может и не воспользоваться таким правом, но это он решает самостоятельно — независимо от мнения виновника происшествия или страхователя.
По закону вред в полном объеме возмещает тот, кто его причинил. Вы, как собственник квартиры, который не уследил за трубами и допустил протечку, нанесли имущественный вред соседям снизу, а затем и страховой компании: она же возместила соседям ущерб за страховой случай.
Суды часто рассматривают аналогичные дела, и, как правило, страховые их выигрывают.
Например, в Москве страховая компания обратилась в суд с иском к собственнику квартиры, в которой прорвало трубу горячего водоснабжения. Вода залила квартиру этажом ниже, повредила внутреннюю отделку и имущество в ней.
Страховая выплатила собственникам залитой квартиры деньги и решила компенсировать свои затраты — потребовала 646 000 Р с виновника происшествия.
Суд решил, что требования страховой компании обоснованны, и удовлетворил иск. Кроме того, взыскал с виновника госпошлину, которую оплатила страховая, — 9660 Р .
Дел с таким результатом очень много, например:
№ 33-15301/2019 ,
№ 33-15200/2019
Я живу в Казани на последнем — четвертом — этаже хрущевки 1960 года постройки. Со второй половины февраля, как только температура приблизилась к плюсу, началась протечка с крыши — течет по внутренней стене квартиры. Вследствие протечки были повреждены пластиковые окна, обои и натяжной потолок на кухне — с него отвалилась штукатурка.
В первый же день я оставил заявку в УК по телефону. Представители компании заверили меня, что во всем виновата аномально снежная зима и они попросту не успевали убирать снег с крыш.
Я поступил следующим образом: написал индивидуальное обращение в УК о протечке, обошел жильцов дома, у которых тоже капает с потолка, собрал с них подписи — набралось шесть квартир из трех подъездов.
Представитель УК составил акт о причиненном ущербе, я пригласил двух соседей в качестве свидетелей. Мастер УК сказал мне, что я могу за свой счет убрать натяжной потолок, вывести весь мусор, а позднее УК по чекам возместит мне все работы. Также мне сказали вернуться в компанию через месяц и написать заявление, чтобы они отправили своего маляра и он оштукатурил потолок.
На сегодняшний день у меня на руках три бумаги: индивидуальное заявление, коллективное заявление собственников жилья, копия акта о протечке со стороны управляющей компании.
Ответьте, пожалуйста, как мне действовать дальше? Каким образом заставить УК компенсировать мне материальный и моральный ущерб, а также принудить компанию устранить причину протечек в будущем?
Судя по всему, главное вы сделали. Вы составили акт, в котором указана причина протечки с крыши — негерметичность кровельного покрытия над квартирой.
Расскажу, как действовать дальше. Но сначала разберемся, что на этот счет говорит закон.
Курс о ведении проектов в подарок
Кто возмещает ущерб от протечки кровли
В вашем случае ущерб обязана возместить управляющая компания. Год постройки дома, состояние крыши или отсутствие капитального ремонта кровли никакого значения не имеет.
Вот пример из суда. У жителя Челябинска из-за дыр в кровле затопило квартиру. Суд первой инстанции требования гражданина удовлетворил, но УК обжаловала решение. По ее мнению, кровля дома требовала капитального ремонта, и это было отражено в соответствующих актах. Провести капитальный ремонт УК обязана только по решению общего собрания собственников. Раз такого собрания не было, управляющая компания не должна проводить ремонт крыши и возмещать ущерб из-за ее протечки.
Суд второй инстанции согласился с мнением УК и отказал гражданину в возмещении ущерба. С этим не согласился уже владелец затопленной квартиры. Так дело дошло до Верховного суда.
Верховный суд изучил все доводы и решил, что крыша — часть общего имущества дома. УК обязана содержать это имущество, регулярно его осматривать, готовить к сезонной эксплуатации, в том числе удалять снег и наледь. УК не очистила кровлю, и она потекла — значит, придется возмещать ущерб. А то, что не было капремонта, не повод не чистить и не ремонтировать крышу.
Владелец квартиры в итоге получил 25 840 Р . Управляющая компания возместила причиненный ущерб и расходы по его оценке, оплату услуг представителя владельца квартиры в суде. А также компенсировала моральный ущерб и заплатила штраф.
Что вам нужно сделать дальше
На данный момент у вас на руках только акт, в котором указана причина залива. Но в акте не написано, кто за это отвечает и как будут устранять ущерб.
У вас есть договоренность, что вы уберете натяжной потолок и выбросите мусор, а УК по чекам возместит стоимость работ и отштукатурит потолок. Но эти договоренности устные — ничем, кроме слов мастера, их подтвердить нельзя. Может получиться, что руководство УК посчитает расходы, решит, что они слишком большие, и от всего откажется. Мало ли что там мастер обещал.
В моей квартире была похожая ситуация: с крыши потекло из-за поврежденной кровли. Сотрудники УК составили акт о протечке, а делать ремонт кровли отказались. Мол, я же сам купил квартиру с дырявой крышей — сам и виноват. Если хочу, то могу найти застройщика и показать ему акт о протечке. Может, он что-то сделает, поскольку дом на гарантии.
Но в результате все разрешилось в мою пользу и управляющая компания отремонтировала крышу. О том, как я заставил их работать, рассказал в статье «Кто такой старший по дому».
Я советую закрепить устные обещания письменно. Составьте обращение в вашу управляющую компанию и опишите ситуацию: протекла крыша, в результате причинен материальный ущерб. Укажите, что у вас на руках есть акт, в котором указана причина протечки — негерметичность кровли. В связи с этим вы просите определить порядок возмещения ущерба и установить дату ремонта кровли сотрудниками УК.
Мой личный опыт показывает, что достаточно жалобы в Минстрой. Управляющая компания не рискнет дожидаться проверки прокурора и либо сразу устранит недостатки, либо назовет конкретные сроки ремонта. Думаю, и кровлю вам быстро починят, и следить за ней станут внимательнее.
Как заставить УК возместить ущерб из-за протечки крыши
Во что стоит сделать, если в доме протекла крыша и вашу квартиру затопило:
Даже если крышу Вашего дома убирали специально обученные люди, никто не гарантирует, что Вы не получите неприятный сюрприз в виде протечки крыши. Конечно, в первую очередь это относится к жителям верхних этажей, но при сильном потопе возможно проникновение воды и на нижние этажи.
Считается, что наилучшей защитой от подобной неприятности является страховой полис. Но здесь надо учесть одну тонкость, которая имеет решающее значение. Почему произошла протечка крыши? Несколько возможных причин таковы:
* убирающие крышу рабочие повредили поверхность крыши;
* вода просочилась через отверстия и швы, образовавшиеся вследствие ветхости (износа) крыши;
* внезапный сильный ветер сорвал часть поверхности крыши и в образовавшиеся щели проникла вода.
Так вот, гарантированно выплатит любая компания, занимающаяся имущественным страхованием только, если протечка произошла вследствие третьей причины. Ведь суть страхования - платить по тем случаям, которые нельзя было с уверенностью предсказать заранее.
Что касается первых двух причин - это зона ответственности управляющей компании, которая и должна компенсировать подобные убытки. Казалось бы, странно - ведь, к примеру, при страховании КАСКО Ваша страховая компания заплатит Вам и в том случае, если Вы были невиновны в аварии, а уже потом, в порядке суброгации, взыщет убытки с виновника. Почему также нельзя поступать и с управляющими компаниями?
Точного ответа нет, но можно предположить, что страховщики не хотят иметь дела с "Жилкомсервисами", "Дезами" и прочими наследниками советской системы из-за непреодолимых сложностей по взысканию ущерба. Поэтому у многих страховых компаний в правилах есть пункт, подобный тому, который есть у Росгосстраха:
"Не признаются страховыми случаями события, произошедшие в результате. проникновения в застрахованные объекты, строение или квартиру, в которых находится застрахованное имущество, осадков через кровлю, швы в панельных домах, лоджии, балконы, террасы, незакрытые окна, двери и т.д., а также через швы, щели и отверствия, сделанные преднамеренно или возникшие в результате ветхости или строительных дефектов, если иное не предусмотрено договором страхования".
Еще одна причина внимательнейшим образом читать правила страхования, не так ли? Продающие вам страховки люди чаще всего "забывают" упомянуть о подобных "мелочах" или просто-напросто сами не знают о них. Конечно, можно попробовать заключить договор на иных условиях, обговорив подобные моменты. Но в рамках "коробочных" продуктов, которые заключаются очень быстро (нужно просто проставить галочки напротив нужных страховых сумм) подобные тонкости учесть невозможно.
Читайте также: