Застраховать квартиру в доме 1931 года с деревянными перекрытиями
Обновлено: 12.05.2024
В погоне за высокими финансовыми результатами страховщики стараются не только всеми доступными способами увеличить объёмы продаж, но и тщательно следят за убыточностью. Контроль расходов на выплаты по страховым событиям — одна из важнейших задач для любой страховой компании. Принимая какое-либо имущество под свою защиту, страховщик оценивает каждый риск, который на себя берёт. На основании этого и формируется особое отношение к так называемым убыточным объектам недвижимости.
Давайте разберёмся, какие дома и квартиры страховые компании хотят иметь в своём портфеле, а какие, наоборот, не берут на страхование либо принимают по высоким тарифам.
Начнём с материалов, из которых построен дом. Поскольку чаще всего в базовое покрытие договора защиты жилья входит риск «пожар», страховщиков в первую очередь интересует, из чего сделаны внешние и внутренние стены строения. Если мы говорим о квартире, в которой эти элементы выполнены из дерева, то стоимость её страхования может быть раз в пять выше, чем защита аналогичного объекта в кирпичных или панельных зданиях. Многие страховщики вообще не возьмут «деревянную квартиру» под защиту. Что касается отдельно стоящих частных домов, выполненных из горючих материалов, к ним отношение более лояльное. Однако тариф на страхование деревянного дома будет выше, чем на кирпичный, приблизительно на треть.
Настороженное отношение у страховщиков и к источникам открытого огня в домах и квартирах, таким как камины, печи и бани. Такие объекты поднимают стоимость защиты жилья в среднем на 20%.
Небольшое увеличение цены страхового полиса предусмотрено для квартир, находящихся на первом или последнем этаже многоквартирных домов. Обычно страховые компании к таким помещениям предъявляют ряд требований: наличие металлических входных дверей, а также решёток и рольставен на окнах. Как правило, работает это следующим образом: есть защита входных отверстий — стоимость полиса не увеличивается, если окна «голые» либо установлена деревянная дверь — цена страховки может вырасти в среднем на 10%. Условие вполне логичное, поскольку кражам чаще подвергается имущество из квартир, в которые проще попасть с улицы или через чердачное помещение.
Значительный отсев объектов недвижимости страховщики осуществляют по году их постройки. Стандартным требованием, определяющим согласие компании принять под защиту частный дом, является возраст до 50 лет. Как правило, объекты с датой постройки ранее 1970 года либо не берутся на страхование, либо принимаются с увеличением стоимости страховки на 25–40%. В случае с «немолодыми» квартирами обычно предъявляется требование — подтвердить проведение капитального ремонта в течение последних десяти лет.
Также особое внимание уделяется оградительным сооружениям. Не отделять частные дома забором — обычная практика на Западе. В России это скорее исключение из правил. Однако пункт об отсутствии ограждения имеется в методике расчёта у многих страховых компаний. Нестандартное решение — оставить открытой придомовую территорию частного строения — может обойтись страхователю увеличением стоимости защиты на 5–15%. Впрочем, многие страховщики закрывают на это глаза.
В копеечку также влетит недострой. При этом брать под защиту объекты незавершённого строительства готовы далеко не все страховые компании.
На страховом рынке ценятся клиенты и объекты защиты с безубыточной страховой историей. Многие страховщики разрабатывают различные системы скидок при переходе к ним домов и квартир из других страховых. Когда у клиента компании «А» действие полиса подходит к концу, ему могут поступать предложения от компании «Б» с гарантированной скидкой. При этом «А», узнав о более выгодных конкурентных условиях при переходе в «Б», скорее всего, продолжит ценовую борьбу за клиента и объект страхования. К какому итоговому дисконту за безубыточность приведут эти состязания, сложно сказать. Скидки могут доходить до 50–60%.
Что касается режима эксплуатации объектов жилья, страховые компании предпочитают круглогодичное присутствие жильцов в квартире или доме. Если же оно носит сезонный характер, стоимость защиты может вырасти до 10%. Приблизительно такое же повышение предусмотрено для домов и квартир, которые сдаются в аренду. А вот количество собственников, состав семьи, наличие животных — критерии, как правило, не влияющие на ценообразование.
Несмотря на ограничительные условия по принятию на страхование квартир и домов, есть факторы, которые способствуют положительному решению со стороны страховщика и даже могут уменьшить стоимость защиты. Ключевым среди таковых является наличие систем пожаротушения, охраны и датчиков, фиксирующих протечку воды. Совокупность этих условий может уменьшить цену полиса почти в половину.
Итак, перечислим факторы, которые положительно или отрицательно влияют на стоимость страхования квартир и частных домов.
Когда мы начинаем ремонт в квартире, у многих из нас появляется желание поэкспериментировать с вариантами планировки ради создания более удобной и уютной обстановки. Но на этапе принятия решения о проведении перепланировки или переустройства немногие задумываются о том, что некоторые дизайнерские решения с элементами конструктива и инженерных коммуникаций могут повлечь определенные проблемы. В частности, наличие неузаконенной перепланировки или переустройства может стать препятствием как на этапе заключения договора страхования, так и на этапе получения возмещения.
Сегодня мы расскажем о том, как наличие перепланировки и переустройства влияет на взаимодействие со страховыми компаниями.
1. Что такое перепланировка и переустройство, какие риски они несут
В соответствии со статьей 25 Жилищного кодекса РФ:
— переустройство жилого помещения представляет собой установку, замену или перенос инженерных сетей, санитарно-технического, электрического или другого оборудования, требующие внесения изменения в технический паспорт жилого помещения;
— перепланировка жилого помещения представляет собой изменение его конфигурации, требующее внесения изменения в технический паспорт жилого помещения.
— требующие согласования в уведомительном порядке;
— требующие согласования проекта;
Страховщик при рассмотрении вопроса о принятии объекта на страхование оценивает внесенные изменения с точки зрения вероятности наступления страхового события. То есть принимаемое имущество оценивается комплексно с учетом технических характеристик (износа здания, материала стен и перекрытий) и параметров желаемой страховки (объекты страхования, риски, страховая сумма, срок страхования). Перепланировки и переустройства, согласуемые в уведомительном порядке, чаще всего не влияют на оценку риска страховщиком, кроме перепланировок в домах со смешанными и деревянными перекрытиями. В таких видах многоквартирных домов наиболее высока вероятность наступления страхового события по причине самых незначительных изменений. Например, залив в результате переноса или установки инженерных сетей в доме с деревянными перекрытиями причинит гораздо больший ущерб имуществу, нежели аналогичный залив в доме с железобетонными перекрытиями.
Квартиры с имеющейся перепланировкой или переустройством, требующими согласования проекта, также могут быть приняты на страхование без внесения соответствующих изменений в план БТИ на дату заключения договора. Но тариф по подобным перепланировкам и переустройствам часто значительно возрастает. Например, создание новой ванной комнаты с переносом мокрой точки может увеличить страховой тариф в полтора раза.
2015 год стал продолжением динамичного 2014 года. Если в прошлом году основное внимание уделялось ОСАГО, то в 2015 году к нему добавилась «чистка рядов» страховщиков. В течение года рынок покинули 70 страховщиков. По данным регулятора, в «зоне риска» находятся еще 138 компаний. Претензии есть даже к системно значимым страховщикам.
Наличие запрещенных перепланировок не означает однозначного отказа в принятии объекта на страхование. В зависимости от вида перепланировки/переустройства и технических характеристик принимаемого на страхование объекта страховщик может принять на страхование имущество либо по повышенному тарифу, либо с исключением из страхового покрытия определенного риска.
Например, одной из самых распространенных перепланировок является объединение жилого помещения с лоджией с выносом радиатора отопления. Орган местного самоуправления по такой перепланировке может отказать в согласовании, а страховщик, скорее всего, примет подобный объект на страхование по рискам, связанным с конструктивными элементами, так как риск причинения конструктивного ущерба из-за подобной перепланировки незначителен.
При страховании гражданской ответственности при эксплуатации жилых помещений подход к оценке перепланировки значительно жестче. Страховщик может принять на страхование объект с перепланировкой или переустройством по имущественным рискам, но отказать по риску гражданской ответственности, поскольку произведенные работы могут и не нанести значительного ущерба конструктивным элементам, но причинить значительный ущерб соседним помещениям.
2. Как застраховать квартиру с перепланировкой
Принимая решение о страховании своего имущества, не соответствующего плану БТИ, нужно четко понимать, что наличие неузаконенной перепланировки, о которой страховщик не был уведомлен на момент заключения договора, может послужить поводом для отказа в выплате при наступлении страхового случая.
Принимая решение о страховании имущества, многие отдают предпочтение коробочным продуктам. Этот способ отличается удобством и простотой в оформлении, ведь купить такую страховку можно, не тратя времени, например воспользовавшись соответствующим разделом на Банки.ру.
Но при страховании имущества с перепланировкой или переустройством лучше воздержаться от подобного способа страхования. Большинство коробочных страховок содержит оговорку о том, что страхователь подтверждает отсутствие неузаконенных перепланировок или переустройств в страхуемой недвижимости. Даже если подобная прямая оговорка отсутствует в тексте самого полиса страхования, то в правилах страхования имущества большинства компаний содержится пункт, согласно которому не является страховым случаем и не возмещается ущерб, возникший в результате нарушения норм эксплуатации имущества. К таковым можно смело отнести неузаконенную перепланировку. Внести изменения в коробочный продукт или отметить наличие перепланировки не представляется возможным. При наличии желания или необходимости страхования недвижимости с неузаконенными внесенными изменениями лучше прибегнуть к классическому страхованию.
При заполнении заявления в рамках классического имущественного страхования или страхования объекта ипотеки стоит как можно подробнее указать сведения об имеющейся перепланировке квартиры. А при наличии отчета об оценке, содержащего проектное изображение проведенных перепланировок, или письменного согласования работ по перепланировке, полученного из компетентных органов, — предоставить их в страховую компанию. Страховщик для оценки степени риска может запросить дополнительную информацию. Например, фотографии объекта недвижимости, принимаемого на страхование, либо справку из ГУП «Мосгаз» (в случае проведения работ по переустройству, затрагивающих газовое оборудование), либо иную проектную или разрешительную документацию.
При отсутствии этой документации страховщик может пересмотреть тариф или исключить из страхового покрытия определенные риски. Например, при отсутствии справки из ГУП «Мосгаз» в случае перемещения газовой плиты в квартире страховщик вправе принять решение о повышении тарифа либо исключить из страхового покрытии ущерб по причине взрыва бытового газа. Если ваша перепланировка или переустройство являются серьезным нарушением строительных, санитарно-гигиенических, эксплуатационных норм и правил пожарной безопасности, то страховая компания с большой долей вероятности откажет в заключении договора.
При оформлении полиса гражданской ответственности в случае эксплуатации недвижимости с перепланировкой стоит обратить внимание на то, что не все страховые компании готовы покрывать ущерб, являющийся следствием уже имеющейся перепланировки (переустройства), о чем прямо указывают в правилах страхования.
3. Страховка ипотечной квартиры на этапе перепланировки
Так как квартира, приобретенная в ипотеку, является залогом в банке, согласовать перепланировку в БТИ можно только при наличии письменного согласования с залогодержателем. Согласно законодательству объект залога должен быть застрахован. Но, поскольку многие страховщики не покрывают риски, связанные с проведением строительно-монтажных или ремонтных работ, либо покрывают, но с существенным увеличением тарифа, банк-залогодержатель потребует разрешение из страховой компании на проведение данных работ.
Для получения согласия от страховщика потребуется предоставить в страховую компанию уведомление о планируемых работах, заполненное по форме страховщика. Уведомление содержит полную информацию о планируемых работах: вид работ, сроки, исполнитель. Если планируемая перепланировка требует согласования с соответствующими техническими службами, к уведомлению должен быть приложен проект. Проект предполагает: титульный лист, описание планируемых ремонтных работ, экспликацию помещений до и после перепланировки/переустройства, план помещения до и после перепланировки/переустройства, с печатями организации и подписями ответственных сотрудников, выполняющих данный проект. В случае когда подобное согласование не требуется, к уведомлению прилагается эскиз — план квартиры до и после изменений.
Для согласования внесения в покрытия рисков, связанных с работами по перепланировке, страховая компания может увеличить тариф на период проведения указанных работ. Так что при планировании ремонта будьте готовы к дополнительной, пусть и не самой значительной статье расходов.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Для многих из нас недвижимость — это главная материальная ценность. Поэтому хочется защитить ее сохранность. Давайте посмотрим, от каких рисков, на какой срок и сумму стоит застраховать квартиру или загородный дом.
Какие риски самые вероятные
По статистике страховщиков, самый распространенный страховой случай с жильем — это заливы (60% — в квартирах у «Росгосстраха», 18—19% — во всех объектах недвижимости, по данным «Согласия»). Например, соседи по невнимательности не закрыли воду в ванной или плохо сделали ремонт, течь дали трубы в перекрытиях, лопнула гибкая подводка или разбился гигантский аквариум. В частных загородных домах такие ситуации по понятным причинам случаются реже, чем в многоквартирных домах, но тоже бывают. Ущерб от заливов обходится, как правило, в несколько десятков тысяч рублей, но пренебрегать этим риском, на наш взгляд, не стоит.
На чрезвычайные ситуации (ураганы, град, шквальный ветер, лесные пожары и наводнения с паводками) приходится примерно 20% всех случаев ущерба, наносимого строениям (статистика «Росгосстраха»). Еще 15%, по данным компании, это бытовые пожары. В портфеле договоров СК «Согласие» на стихийные бедствия приходится 33,8% страховых случаев, на пожары всех категорий — 29,1%. Это, пожалуй, самые весомые риски — по сочетанию частоты и разрушительной силы. Ущерб от них оценивается в сотни тысяч рублей, а то и миллионы (в зависимости от стоимости самого дома). Поэтому, если ваше жилье расположено в местности, где есть угроза природных катаклизмов, лучше не пренебрегать этими рисками.
На третьем месте по популярности — риск противоправных действий третьих лиц, а проще говоря — кражи, грабеж, вандализм. На него приходится, как правило, менее 10% страховых случаев, так что можно отказаться от этого риска, особенно если с вами живет волкодав или дом на постоянной охране. Хотя серьезной экономии на стоимости полиса вам это не даст, поэтому лучше выбирать все же комплексную страховку.
Это так называемый базовый набор рисков типовых полисов страхования имущества. Но можно и самостоятельно сконструировать полис, добавив к ним те, которые наиболее актуальны именно для вашей недвижимости. Например, риск повреждения в результате землетрясения, если жилье расположено в сейсмоопасном регионе. А от каких-то из предлагаемых страховщиком рисков, напротив, можно отказаться, потому что вероятность их наступления минимальная. Например, разрушение конструктивных элементов здания, если ваша квартира расположена в добротной новостройке.
Выбираем, что застраховать
Застраховать в вашем жилище можно многое: от несущих конструкций, стен, перегородок, балконов и лестниц до внутренней отделки, ремонта, инженерного оборудования и даже имущества в этих стенах — мебели, одежды, техники. Исключение — только находящиеся в квартире наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения и животные. Полный перечень того, что можно, а что нельзя застраховать, компании обычно прописывают в правилах страхования на своих сайтах.
За повреждение застрахованного вами имущества страховщик выплатит возмещение. Совсем иное дело, если вы застраховали свое жилье и имущество в нем, но при потопе или пожаре пострадало не только оно, а и квартира соседей. В этом случае ремонтировать соседское жилье вы будете за свой счет. Если, конечно, не застраховали гражданскую ответственность собственников, которая распространяется и на арендаторов. Если включить в полис этот риск, то ремонт соседям оплатит страховая компания, в пределах лимита по полису. Этот вид страховки добавляет примерно треть к стоимости стандартного полиса страхования отделки и движимого имущества внутри квартиры, но зато снимает с вас риск оплаты ремонта в других квартирах.
Обратите внимание на весовые коэффициенты
При заключении договора страхования дома очень важны так называемые весовые коэффициенты. Не все страховщики их учитывают, но именно они определяют, какой процент от страховой суммы вы получите при наступлении того или иного страхового случая, в зависимости от его масштаба. Например, если в доме застрахованы стены, крыша и фундамент, то на фундамент приходится 30% страховой суммы. Это означает, что, например, при пожаре вы сможете претендовать лишь на две трети от лимита выплаты — ведь с фундаментом практически ничего произойти не может.
Что такое учет износа
Этот показатель тоже есть не у всех компаний, но он важен: если страховая учитывает износ жилища, то вы можете получить меньшую сумму, чем ожидаете.
На какой срок выгоднее страховать
Если зиму вы проводите в городской квартире, а лето — на даче, казалось бы логичным страховать квартиру на лето, дом — на зиму. По крайней мере, так думают многие собственники жилья. Однако пожары и заливы могут случиться и во время вашего присутствия, а страховка на полгода у большинства компаний стоит почти столько же, сколько и годовая. Порой страховые компании предлагают скидку на полис «за опт», когда вы страхуете сразу несколько объектов недвижимости: дачу и гараж, к примеру, или квартиру и сарай на пригородном участке. Комплексное страхование на весь год может оказаться даже выгоднее, чем два полугодовых полиса. Невыгодно покупать и страховку на месяц, например на время отпуска, потому что она обойдется не в 1/12 цены годового договора, а примерно в 1/5.
Подтверждением «имущественного интереса» может считаться договор со строительной компанией или платежные документы, но лучше все же дойти до Росреестра и зарегистрировать свои права на недвижимость.
Кстати, не так давно некоторые компании стали страховать строящиеся частные жилые дома. Особенно важен такой полис, если покупаете дом в кредит.
Зачем нужно страхование права собственности
Полис страхования титула, или, иными словами, права собственности на жилье, защищает не сами квадратные метры, а риск утраты недвижимости, если суд признает недействительной сделку купли-продажи. Это важно при покупке жилья на вторичном рынке. Если вы видите в потоке предложений красивый и дешевый вариант — ищите подвох. Скорее всего, он кроется как раз в неоднозначности прав собственности, что впоследствии может привести к их оспариванию.
Оспорить сделку, даже если в ней не участвовали, могут:
- незаконнорожденные дети, доказавшие родство с бывшим владельцем жилья;
- наследники, не указанные в завещании, например инвалиды или пенсионеры, которым по закону обязательно выделяется доля;
- супруг/супруга могут претендовать на так называемую супружескую долю, даже не являясь собственниками недвижимости.
Основанием для признания сделки недействительной может стать недееспособность продавца. Ничтожными могут быть признаны сделки, заключенные владельцем под давлением со стороны третьих лиц. Еще один сложный случай — квартира, полученная по договору пожизненной ренты. Необходимо проверить, нет ли потенциальных наследников рентополучателя, а также насколько добросовестно соблюдался договор ренты.
По статистике, наиболее часто титул оспаривается в первые три года после сделки, потому что, согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, именно такой срок дается участнику сделки на то, чтобы ее оспорить. Но для потенциальных претендентов на квартиру, которые в сделке не участвовали (либо их сознательно обошли, либо просто забыли про них, или даже не знали об их существовании или имеющихся правах), срок исковой давности гораздо больше. В любом случае он не может превышать десять лет с момента нарушения права (пункт 2 статьи 200 ГК).
Чтобы гарантированно возместить полную стоимость утраченного жилья с помощью страхования права собственности (титула), любое приобретение с сомнительной историей необходимо страховать на его полную стоимость. Страхование титула обычно стоит порядка 0,15% от стоимости жилья, но в сложных случаях экономить не стоит.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Страхование ипотеки является обязательным для всех заемщиков. В данной статье собрали самые популярные вопросы о страховании ипотеки, которые помогут разобраться в этой теме.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, задайте его в комментариях под статьей.
Какая страховка нужна для ипотеки?
Существует три вида ипотечного страхования: недвижимости (дома или квартиры), титульное (право собственности на недвижимость), жизни заемщика. Первый вид является обязательным по закону и без него нельзя получить ипотеку.
Титульное и жизни — добровольные виды страхования, но при их отсутствии банк имеет право поднять процентную ставку.
Выберите страхование:
Можно ли отказаться от страхования ипотеки?
Нет, заемщик обязан застраховать недвижимость при оформлении ипотеки. Отказаться можно только от страхования права собственности (титульное) и страхования жизни и здоровья. Но при отказе от данных видов страхования банк поднимает ставку.
Выгодно ли отказываться от страхования жизни для ипотеки?
Как отмечалось выше, при отказе от страхования жизни банк повышает ставку по кредиту. У заемщика возникает вопрос, что в таком случае будет выгоднее — платить по повышенной ставке или оформить полис?
В данном случае все индивидуально, поскольку страхование жизни рассчитывается для каждого клиента по определенным тарифам. Например, страховка будет дороже для людей старше 50-60 лет, для лиц, которые имеют хронические заболевания, вредные привычки или опасную работу.
В самых сложных случаях страховка жизни будет обходиться дорого, поэтому иногда повышение ставки немного выгоднее страхования. В большинстве случаев выгоднее оформлять страховку жизни.
Где нужно оформлять страховку?
Оформить страховку можно в офисе любой страховой компании или на сайте страховщика/агрегаторе страховок. Не обязательно покупать страховку напрямую у банка (это выходит дороже).
Главное условие — компания должна быть аккредитована в банке для ипотечного страхования. Список одобренных компаний есть на сайте банка.
Когда нужно оформлять страхование ипотеки?
Страховку нужно оформлять до заключения ипотечного договора. Полис можно оформить онлайн (приходит на почту в течение 5-40 минут), затем распечатать и приложить к остальным документам.
Сколько стоит страхование ипотеки?
Стоимость страховки зависит от разных факторов. Основной — сумма остатка по кредиту. На цену страхования недвижимости влияет год постройки дома, тип недвижимости (квартира или дом) и т.д. На цену страхования жизни влияет профессия, состояние здоровья, пол и возраст заемщика.
Отличается ли цена страховки в страховой и на ПОЛИСе?
На нашем сайте Полис812 страхование ипотеки дешевле, чем на сайтах страховых компаний. Помимо низких тарифов, которые предоставляют наши партнеры, даем дополнительную скидку 5%.
Почему выгоднее страховаться на ПОЛИСе?
Страховки, которые предлагает банк-кредитор гораздо дороже, чем на сайте страховщиков. На Полис812 можно не только сравнить предложения разных страховых компаний без ожидания расчета, но и оформить полис по самой выгодной цене. Убедитесь в этом сами, рассчитав стоимость в несколько кликов с помощью онлайн-калькулятора.
Какую недвижимость можно страховать на ПОЛИСе?
Все зависит от выбранной программы. Некоторые компании принимают на страхование только недвижимость, построенную после 1955, 1960, 1970 годов. На нашем сайте вы можете застраховать даже дом с деревянными перекрытиями, что сделать довольно сложно.
В каких компаниях разрешено страховать ипотеку?
Список компаний, одобренных для страхования ипотеки представлен на сайте банка-кредитора. На Полис812 при выборе банка будут показываться только аккредитованные страховые компании.
Принимают ли банки электронные страховки?
Все банки принимают страховки, оформленные через Полис812. Готовую страховку нужно распечатать на принтере или предоставить в банк электронный вариант.
Где застраховать ипотеку свыше 15 млн. рублей?
Нередко отказы в страховании ипотеки получают заемщики, у которых сумма по кредиту более 15 млн. рублей. Это стандартное ограничение во многих страховых компаниях. На Полис812 вы можете застраховать ипотеку без ограничений по сумме.
От чего защищает ипотечное страхование квартиры?
Стандартный договор ипотечного страхования должен включать риски повреждения или гибели несущих конструкций квартиры/дома. То есть по данной страховке защищаются только конструктивные элементы.
Можно ли дополнительно застраховать имущество в квартире?
Некоторые компании дополнительно могут включать в ипотечное страхование риски повреждения ремонта, мебели, техники, а также гражданскую ответственность (перед соседями).
Как получить оригинал полиса, оформленного онлайн?
После оформления страховки на сайте, оригинал документа будет выслан на электронную почту. Процесс оформления занимает не более 10 минут, а ожидание страховки не более 40 минут. Полис достаточно распечатать, посещать офис страховой не нужно.
Можно ли оформить полис без номера кредитного договора?
В страховку необходимо вносить номер договора, без него банк может не принять полис. При оформлении страховки запросите номер договора у вашего менеджера по ипотеке.
Можно ли расторгнуть договор ипотечного страхования?
Клиент имеет право расторгнуть договор со страховой компанией. Однако стоит помнить, что условия расторжения договора и возврата денег отличаются. Каждый страховщик имеет свои условия прекращения действия страховки.
Что делать, если в ипотечной страховке ошибка?
Действия в случае ошибок при заполнении договора отличаются в зависимости от выбранной компании. Некоторые компании принимают заявки по электронной почте, а в других придется посетить офис для исправления ошибки.
Может ли компания отказать в страховании ипотеки?
Такая ситуация возможна. Компания может отказаться от страхования ипотеки, где есть большой риск повреждения или уничтожения имущества (деревянный дом, газифицированные дома). Также на страхование реже берутся кредиты с большой суммой.
Сколько действует ипотечная страховка?
Страховой полис оформляется на год, затем его можно продлить в этой же страховой компании или перейти в другую. При продлении на Полис812 не нужно повторно заполнять данные, достаточно выбрать соответствующую опцию в меню.
Ипотека на деревянные дома была запущена в 2018 году. Теперь получить такую ипотеку можно в 15 банках страны. Но страхование деревянного дома зачастую приносит множество неудобств заемщику.
В данной статье расскажем, где и как можно застраховать ипотечное жилье – деревянный дом.
Ипотека на деревянный дом
Благодаря данной ипотечной программе граждане могут получить кредит на покупку или строительство загородного дома. Это может быть не только частный дом, но и квартира, расположенная в доме с деревянными стенами. У такой ипотеки есть как преимущества, так и недостатки.
К плюсам можно отнести:
— Кредит выдается без залога приобретаемого жилья, но при этом необходимо будет предоставить поручителя;
— Размер первоначального взноса по ипотеке на деревянный дом составит 10% от стоимости. Это гораздо меньше, чем при оформлении ипотеки на другие виды жилья;
— Заемщик может получить льготы от государства в виде 5% от стоимости жилья.
К главным недостаткам ипотеки на деревянный дом относятся:
— Деревянное жилье больше подвержено риску возгорания;
— В связи с первым пунктом страховые компании отказываются страховать такой вид жилья. Найти страховщика, который согласится застраховать деревянный дом очень сложно. Но далее мы расскажем, где это можно сделать.
Условия страхования деревянного дома
По закону «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать жилье. Договор страхования подписывается после приобретения дома. Страхователь должен ежегодно продлевать страховку по ипотеке.
Условия страхования ипотечного жилья:
— Тариф на страхование от 0,25% от стоимости приобретаемой недвижимости;
— Срок страхования должен равняться всему периоду кредитования;
— В полис должны быть включены риски повреждения и гибели страхуемого имущества.
При ипотечном страховании покрывается только повреждение конструктивных элементов жилья. В риски входят: возгорание, залив, стихийные бедствия, незаконные действия третьих лиц.
Все, что находится внутри дома: ремонт, техника и мебель не застраховано. Заемщик при желании может застраховать указанные элементы отдельно.
Нюансы страхования деревянного дома
В нашем случае при страховании деревянного жилья помимо конструктива дополнительно страхуется фундамент и крыша дома.
При наличии деревянных перекрытий или стен, страховая компания значительно повышает тарифы на полис. Если дом идет с участком, то отдельно земля не страхуется.
Как правило, страхование дома обходится дороже на 10%, в отличие от квартиры в многоэтажном доме. Высокая цена на страховку обоснована высокими рисками возгорания, а также отдаленное расположение от города.
В какой компании можно застраховать деревянный дом в ипотеке
После одобрения банком ипотечного займа и утверждения жилья, необходимо найти страховую компанию, которая согласится застраховать деревянный дом.
Этот этап отнимает у заемщика много времени, поскольку поиск такой копании может оказаться длительным.
Заемщику необходимо подать в несколько, а возможно даже в десятки компаний заявку на страхование деревянного жилья. Большинство из них, вероятнее всего, вам откажут.
Страховой центр Полис812 занимается и ипотечным страхованием в том числе. С помощью нашего сервиса вы сможете застраховать свою ипотеку.
Как оформить страховку ипотеки на деревянный дом на Полис812
Как мы работаем? Вам не нужно будет самостоятельно искать компанию, которая согласится страховать залоговое жилье. Мы свяжемся с компаниями по вашему случаю и подберем надежный вариант.
Мы сотрудничаем с крупными и платежеспособными страховщиками:
Читайте также: