Строительство деревянных домов сбербанк
Обновлено: 28.04.2024
Льготное кредитование покупки частного дома, или деревянная ипотека – краткосрочная программа, начавшая работу в марте 2018 года. По ряду причин, в том числе из-за низкой информированности россиян, деревянной ипотекой пользовались мало.
В сентябре прошлого года была зафиксирована первая такая сделка при том, что уже в ноябре программа должна была быть свернута. Всего такую сделку оформили около 100 заемщиков.
Однако программа была продлена. Она заслуживает внимания тех, кто ассоциирует комфорт не с квартирой в многоэтажной «коробке», а с собственным домом.
Механизм работы льготной ипотеки на деревянный дом
Первоначально в программе было занято всего два банка, но в 2019 году услугу предоставляют не менее 15 финансовых организаций, в том числе Сбербанк.
Программа решает сразу три задачи: обеспечение россиян индивидуальным экологичным жильем, разумное использование невостребованных строительных материалов из древесины и стимулирование деревообрабатывающей промышленности.
Заемщику такая ипотека выгодна тем, что в период субсидирования государство из бюджетных средств оплачивает 5% от общей процентной ставки.
Деревянная ипотека начинает работать при прохождении соискателем следующих ступеней.
Требования Сбербанка для оформления ипотеки
Требования Сбербанка для оформления деревянной ипотеки традиционно для кредитных договоров касаются личностей заемщиков, созаемщиков и поручителей. Однако деревянная ипотека предполагает строительство не любого, а специфического жилья, поэтому в ее условиях прописывают и требования к строящемуся объекту недвижимости.
Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям
Они соответствуют базовым требованиям, предъявляемым Сбербанком к сторонам ипотечного договора.
- Возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент его погашения.
- Гражданство РФ.
- Наличие официального трудоустройства.
- Не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
- Положительная кредитная история.
Для заемщика и созаемщиков также желательно не иметь невыплаченных полностью кредитов на момент взятия ипотеки.
Если заемщик состоит в браке, от супруга/супруги желательно получить согласие на взятие ипотеки. По закону супруг(а) заемщика автоматически становится созаемщиком, если иное не предусмотрено брачным договором.
Смотрите на эту же тему: Что такое реструктуризация ипотеки в Сбербанке для физического лица? Что нужно для реструктуризации кредита - условия [y] года
Максимальное количество созаемщиков, допускаемых Сбербанком, равно трем.
Обеспечение по кредиту может предоставлять поручитель. В отличие от созаемщика он не имеет доли в приобретаемом жилье, но в случае неспособности созаемщиков выплатить кредит, эта обязанность может быть возложена на него по решению суда.
Требования к объекту недвижимости
- Дом строится из дерева крепких и прочных пород.
- При строительстве должны использоваться древесные материалы: панели из деревянного массива, брусья (в том числе клееные), ламели; допустимо использование панелей из МДФ или ОСП. Все они представляют собой заводской продукт, что существенно для деревянной ипотеки.
- Строительство дома ведется только на основе заложенного капитального (заглубленного) фундамента.
- Готовый дом должен быть пригоден для круглогодичного постоянного проживания в нем. Дача, рассчитанная на сезонное проживание и отдых, не может быть объектом данной ипотеки.
- Деревянное жилье строится на участке, принадлежащем заемщику. Возможен вариант: строительство деревянного дома ведется на участке, который заемщик взял в аренду. Однако срок аренды в этом случае должен превышать срок ипотеки.
- Дом должен быть готов в течение 4 месяцев с момента подписания договора со строительной организацией.
ОСП (ориентированно-стружечная панель) изготавливается из деревянной щепы, спрессованной и склеенной синтетическими смолами. МДФ (Medium Density Fibreboard) – древесноволокнистая плита средней плотности, изготовляющаяся из прессованной древесной стружки.
Ламель – тонкая пластина из древесного материала. Эта продукция деревообрабатывающей промышленности допустима для использования в строительстве дома в рамках программы деревянной ипотеки.
Документы на получение ипотечного кредита
Они являются стандартными для ипотечного кредитования. Их перечень включает в себя:
- Анкету заявителя;
- Паспорт РФ дебитора (созаемщиков, поручителей);
- Документы, подтверждающие трудовую занятость и платежеспособность дебитора (созаемщиков, поручителя).
Доказывать платежеспособность необязательно зарплатным клиентам Сбербанка.
После одобрения заявки в отделение Сбербанка предоставляются:
- Документы по кредитуемому жилью;
- Документы, подтверждающие факт выплаты первоначального взноса.
Сбербанк имеет право настаивать на предоставлении соискателем дополнительных документов.
Условия ипотеки
Деревянная ипотека хороша для желающих улучшить жилищные условия, но не имеющих иных льгот, какие предоставляются военнослужащим, молодым семьям или родителям второго или следующего ребенка.
Основные ее условия таковы:
- Первоначальный взнос не менее 10% от общей стоимости строящегося жилья;
- Максимальный размер кредита – 3,5 млн р., но не более 75% от стоимости строящегося жилья;
- Приобретение домкомплекта заводского производства;
- Субсидирование 5% от ставки в течение первых шести месяцев после взятия кредита;
- Срок кредитования до 15 лет (назначается индивидуально).
Процентные ставки
Средняя ставка по льготной ипотеке деревянного домостроительства составляет 15% годовых. С учетом субсидирования в первые 6 месяцев кредитования она составляет в среднем 10%. Для клиентов Сбербанка доступны скидки и надбавки к процентам, так что отчасти клиент может моделировать ставку.
Так к ней прибавляется 1%, если дебитор не желает застраховать жизнь и здоровье. И наоборот: проценты уменьшаются на 0,5% годовых, если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка.
Преимущества и недостатки программы
Программа льготного деревянного домостроительства имеет плюсы и минусы, которые уже смогли оценить ее участники.
- Ипотека может выдаваться без залога недвижимости (но под обеспечение).
- Первоначальный взнос составляет минимум 10% в сравнении с минимальным взносом 25% по обычной ипотеке.
- Банк, а через него и заемщик, получает 5%-ую субсидию от государства.
- Деревянный дом является жильем, принадлежащим к категории высокой степени риска из-за пожароопасности и недолговечности.
- Вследствие предыдущего недостатка не все банковские организации считают для себя выгодным участие в данном виде льготного кредитования.
- Льготная ипотека распространяется только на строительство заводских каркасников. Их проектирование и возведение регламентируется сводом правил СП 31-105-2002 «Проектирование и строительство энергоэффективных одноквартирных жилых домов с деревянным каркасом». Строительство срубов ручной работы подобным образом не финансируется.
По ипотеке приобретается не дом под ключ, а домкомплект заводского изготовления, включающий в себя элементы каркаса, балки, панели из древесного материала, крепежи, монтажную пену, герметик. Отстроенный домкомплект – «коробку» дома – заказчику придется доводить до ума самостоятельно: вставлять окна, выполнять внешнюю и внутреннюю отделку.
Продление деревянной ипотеки в 2019 году
Первый опыт внедрения деревянной ипотеки был признан не вполне удачным. Одни россияне ничего о ней не знали, другие не сочли деревянный дом достаточно безопасным жильем, третьим пришлась по душе идея урбанизации, в которую проживание в деревянном частном доме не вписывается.
Однако недооцененность ипотеки устраняется путем ее продления до 2020 года с обязательным информированием граждан о ее условиях.
Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке
Для тех, кого не привлекает обязательное строительство деревянного дома, но который ничего не имеет против частного жилища, Сбербанк предлагает ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Этапы оформления ипотеки и требования к заемщикам являются стандартными для Сбербанка.
Ипотека предоставляется на условиях:
- Кредитование от 300 000 р. и до 75% от оценочной или договорной стоимости жилья (в зависимости от того, какая из этих величин меньше);
- Максимальный срок кредитного договора – 30 лет;
- Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости жилья;
- Ставка от 11,6% годовых;
- Страхование строящегося жилья;
- Обеспечение кредита (залогом, поручительством и т.д.).
Деревянная ипотека имеет перспективы, что доказывает опыт других стран: так индивидуальное строительство жилых домов популярно в Европе и США. Продление сроков действия льготной программы сможет заинтересовать в ней граждан РФ и привлечь к ней большее количество банковских организаций.
Выберите лучшие условия ипотечного кредита на строительство загородного дома в Сбербанке в 2022 году! На 13.05.2022 вам доступно 8 предложений со ставками от 9% и первым взносом от 10%, на сумму до 100 000 000 ₽!
| Цель | Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Ставка | 9,00% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) , СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя |
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,20% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 8 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя |
| Цель | Загородный дом/Участок, Таунхаус, Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Ставка | 15,20% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 8 дней |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя |
| Цель | Строительство дома |
| Первоначальный взнос | от 25% |
| Ставка | 15,20% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 8 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя |
| Цель | Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Таунхаус, Комната |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Ставка | 15,30% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 8 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Портал «Госуслуги» |
| Цель | Машиноместо/Гараж |
| Первоначальный взнос | от 25% |
| Ставка | 15,70% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 8 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя |
| Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 15,80% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 20 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 240 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 6 дней |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя |
| Цель | Загородный дом/Участок |
| Первоначальный взнос | от 25% |
| Ставка | 15,80% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 8 дней |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя |
Что важно знать об ипотеке в Сбербанке на строительство дома
- Ипотека на строительство жилого дома. Ставка – от 8.8%, первый взнос – от 25%, срок – от 1 до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей до 60 000 000 рублей.
- Ипотека на загородный дом. Ставка – от 8%, первый взнос – от 25%, срок – от 1 до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей до 60 000 000 рублей.
- Кредит на любые цели под залог недвижимости. Ставка – от 11.3%, первый взнос – 0%, срок – от 1 до 20 лет, сумма – от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей.
По каким программам можно построить дом?
Кредит на землю нужно брать отдельно?
Нет, по всем программам можно взять дом сразу с землей.
Как работает «Свой дом под ключ»?
Акция работает для владельцев земли в Белгородской, Воронежской, Курской, Орловской, Липецкой или Тамбовской областях. Оформляете кредит – и застройщик за 3 месяца строит вам дом на вашем участке. Процентная ставка – от 7.9%, срок – до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей до 5 000 000 рублей, первоначальный взнос – от 15%.
Как подстроить дом под залог имеющейся недвижимости?
Нужно взять «Кредит на любые цели под залог недвижимости».
- Ставка – от 11.3%,
- первый взнос – 0%,
- срок – от 1 до 20 лет,
- сумма – от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей.
В качестве обеспечения можно использовать жилое помещение, жилой дом, земельный участок и гараж. Цели у кредита нет, поэтому вы можете строить все, что захотите.
Что банк требует от заемщиков?
- Гражданство – Российская Федерация, есть прописка.
- Возраст: 21 год – минимальный, 75 лет – максимальный (до этого возраста нужно вернуть ипотеку).
- Есть официальный доход, стаж на рабочем месте – 6+ месяцев, общий стаж – 1+ год за последние 5 лет.
Какие документы нужно предоставить банку?
- По клиенту: паспорт, заявление-анкета, справка о доходах. Если берете нецелевой кредит – документы по залоговому имуществу.
- По дому: документы на право собственности, технический или кадастровый паспорт, документы на межевание, оценка стоимости (если берете на вторичке).
Можно ли взять ипотеку на дом с господдержкой?
Да, по программе «Ипотека для семей с детьми».
- Ставка на первые 2 года – 1.2%, затем – 4.7%.
- Первый взнос – от 20%,
- срок – от 1 до 30 лет,
- сумма – до 12 000 000 рублей для Москвы и области, СПБ и области, до 6 000 000 для других областей.
Можно брать как готовый дом с землей, так и землю с последующей постройкой на ней дома.
Как оплачивать ипотеку?
Вам нужно класть деньги на ипотечный счет, ежемесячно их будут снимать в соответствии с графиком. Как положить деньги? Можно перевести их с другого счета или карты, можно перевести их через терминал или банкомат, можно положить наличные через отделение Сбербанка. В онлайн-банкинге можно подключить автоплатеж, и деньги будут сами переводиться раз в месяц. Можно сходить в бухгалтерию на своей работе и создать платежное поручение – часть зарплаты будет автоматически переводиться на счет для погашения.
Какие у банка штрафы за просрочку?
Штрафов нет, есть неустойка в размере ключевой ставки Центробанка на момент заключения договора. Неустойка применяется ко всему сроку просрочки.
Что будет, если отказаться от добровольного страхования?
Процентная ставка вырастет – при отказе от добровольного страхования вы получаете +1% к ставке.
Взять ипотеку на строительство дома в Сбербанке
Сделка осуществляется путем оформления ипотеки клиентам, имеющим российское гражданство. Ограничения по месту регистрации заемщика отсутствуют.
Пример расчета:
При сметной стоимости строительства 3 млн. р., сумме первоначального взноса в 1 млн. р., сроке кредитования 10 лет, сумма ежемесячных взносов и необходимая величина доходов по клиентам, получающим зарплату в банке, будет следующей:
| Категория заемщика | Процентная ставка | Ежемесячный взнос, руб. | Необходимый доход, руб. |
|---|---|---|---|
| Зарплатные клиенты банка с наличием всех параметров, снижающих базовую ставку | 8,0% | 24 266 | 31 238 |
| При отказе от добровольного страхования | 9,0% | 25 335 | 32 615 |
| При подаче документов без электронной регистрации | 9,3% | 25 661 | 33 034 |
| Если заемщик не является зарплатным клиентом и отказывается от вышеуказанных условий | 9,8% | 26 209 | 33 740 |
Условия кредитования
Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке оформляется на следующих условиях:
Льготная ипотека на деревянный дом от Сбера была запущена финансовым учреждением в марте 2018 года. Она представляет собой краткосрочную программу, но ею воспользовалось очень мало клиентов учреждения. Это связно в большей степени с невысоким уровнем информирования населения. За время ее действия воспользоваться такой ипотекой успели всего сто граждан страны. Первая сделка по ней была оформлена в сентябре 2018 года. А в ноябре программа должна была быть закрыта Сбером по причине большого спроса. Но было принято продлить данную ипотечную программу. Она является отличным решением для тех лиц, которых привлекает комфорт, который создается в собственном частном доме.
Ипотека в Сбере на деревянный дом
В программе кредитования на строительство деревянного дома изначально принимали участие только пара финансовых учреждений. Однако в 2021 году к ней присоединились 13 организаций. И теперь получить такую ипотеку можно в 15 банках страны, среди которых и Сбер. Этот вид программы позволяет решать сразу несколько важных задач, которые заключаются в следующем:
- Обеспечение населения экологическим чистым жильем;
- Использование деревянных материалов, которые очень часто остаются невостребованными;
- Поддержка деревообрабатывающей промышленности.
Особенностью ипотеки на деревянный дом является выделение денежных средств заемщикам на покупку дома или строительство собственной загородной недвижимости по своему проекту. При этом жилье может быть представлено не только частной жилой недвижимостью, но и квартирой, расположенной в доме с деревянными стенами. Эта программа является льготной. Пять процентов от стоимости недвижимости или проекта субсидируется по инициативе Дмитрия Медведева государством. Сбер своим клиентам предлагает выгодные условия для сотрудничества.
У данной банковской ипотечной программы есть свои плюсы и минусы. К достоинствам относятся следующие:
- Займ предоставляется даже без залога недвижимости, но при этом потребуется обеспечение, в качестве которого в большинстве случаев выступают поручители;
- Размер первоначального взноса составляет всего 10 процентов, что примерно на 15 процентов меньше, чем на кредиты на покупку жилья по обычным программам;
- Заемщику через кредитное учреждение предоставляется государственная субсидия в размере пяти процентов от стоимости дома.
У данной ипотечной программы также есть и недоставки. Одним из таких минусов является то, что жилье строится из деревянных материалов, а это увеличивает риск появления пожароопасной ситуации. Во многом по этой причине далеко не каждая финансовая организация предоставляет кредиты по данному виду льготного кредитования для населения. К тому же по этой ипотеке строится жилье на основе заводских каркасов. Срубы собственного изготовления нельзя использовать.
Условия программы
Так как деревянная ипотека относится к категории льготных программ, то она станет отличным решением для семей, желающих улучшить свои жилищные условия, но неподходящие под другие льготные предложения от Сбера. По ней каждый заемщик может стать владельцем собственного экологически чистого деревянного дома. По данному виду ипотеки действуют следующие условия:
- Размер первоначального взноса не должен быть меньше 10 процентов от стоимости строящегося или готового деревянного дома;
- Максимальная сумма кредитования составляет три с половиной миллиона рублей. Но ее размер не превышает 75 процентов от общей цены покупки дома;
- Покупка домкомплекта, произведенного на заводе;
- Сумма субсидирования в размере пяти процентов от стоимости дома начисляется в течение полугода после оформления ипотеки;
- Сроки ипотеки на деревянный дом варьируются в пределах до 15 лет. Их расчет производится для каждого клиента в индивидуальном порядке.
В настоящее время процентная ставка по кредиту на строительство деревянного дома составляет от 11.6 процентов. Площадь возводимого жилья должна быть в пределах до 150 квадратных метров. Займ может быть предоставлен и на сборку деревянного жилого объекта, но его необходимо собрать в течение четырех месяцев после получения денежных средств.
Требования
При оформлении такого продукта, как деревянная ипотека, в Сбере определены требования к заемщикам, созаемщикам и недвижимости, которая будет приобретена на заемные средства.
Этот вид кредитования предполагает приобретение не любого типа жилого объекта, а того, который соответствует параметрам, установленным банком. Если гражданин приняло решение взять ипотеку на деревянное строение жилого назначения, то необходимо соблюдать все установленные Сбером требования. И перед оформлением рекомендуется с ними ознакомиться.
Выберите лучшие условия ипотеки на строительство деревянного дома в 2022 году! На 13.05.2022 вам доступно 9 предложений в 6 банках со ставками от 3% и первым взносом от 10%, на сумму до 30 000 000 ₽!
| Цель | Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Строительство дома, Доля в квартире на вторичном рынке, Комната |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,25% – 14,50% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 240 месяцев |
| Решение | от 10 минут до 5 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Портал «Госуслуги» |
| Цель | Квартира в новостройке, Таунхаус, Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | 20,01% - 90% |
| Ставка | 8,59% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Срок действия решения | до 30 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги», Выписка по счету, Справка в свободной форме |
| Цель | Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Программа | Сельская |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Ставка | 3,00% |
| Сумма | 100 000 ₽ – 5 000 000 ₽ |
| Срок | от 1 до 300 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 5 дней |
| Срок действия решения | до 120 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги» |
| Цель | Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Ставка | 9,00% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) , СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя |
| Цель | Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,50% |
| Сумма | 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 5 минут |
| Срок действия решения | до 4 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка |
| Цель | Квартира на вторичном рынке, Строительство дома |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 15,49% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 2 дней |
| Срок действия решения | до 2 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 70 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Справка по форме работодателя |
Отзывы о ипотеке на деревянный дом
Рейтинг банков с выгодной ипотекой на деревянный дом
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Россельхозбанк | 3% | 100 000 ₽ – 5 000 000 ₽ | от 10% | 27 623 ₽ |
| Ак Барс | 8,99% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15,01% - 20% | 40 546 ₽ |
| Сбербанк | 9% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 40 570 ₽ |
| Росбанк Дом | от 14,25% | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | – | 53 943 ₽ |
| ВТБ | 14,5% | 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ | – | 54 620 ₽ |
| ФК Открытие | 15,49% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | – | 57 331 ₽ |
Мнение эксперта
Контролирую процесс актуализации данных, обновляю условия по банковским продуктам. Перевожу банковские тарифы на язык, который будет понятен любому пользователю Сравни.ру.
При оформлении ипотеки для приобретения деревянного дома, обязательно застрахуйте недвижимость от убытков при пожаре, взрыве, заливе (из—за заморозки / разморозки водонесущих труб), в результате стихийных бедствий, при повреждении отделки, инженерного оборудования и движимого имущества, гражданскую ответственность перед соседями.
Обратите внимание на условия, когда событие будет считаться страховым риском. Например, есть страховщики, которые выплачивают возмещение только, если пожар случился в результате короткого замыкания, а при поджоге в выплатах откажут. Полис не только увеличит ваш рейтинг в глазах кредитора, но и поможет получить финансовую компенсацию при страховом случае. Страхование лучше оформлять в той же страховой, где вы будете покупать полис обязательного страхования при ипотеке. Это дает возможность получить скидку по договору.
Условия ипотеки на строительство деревянного дома
В зависимости от выбранного варианта, получения ипотечного кредита, а также от банка, условия оформления ипотеки могут существенно отличаться. Самые распространенные из них:
- Недвижимость, на которую выдается ипотека, оформляется в залог.
- Практически всегда нужно подтверждение дохода.
- Объект ипотеки подлежит страхованию (требования закона).
- Максимальный возраст заемщика обычно ограничен 70 годами на дату погашения, но может незначительно изменяться в ту или иную сторону.
Требования к деревянному дому
Условия ипотеки в 2021 году предусматривают возможность приобретения деревянных частных загородных домов, удовлетворяющих таким требованиям:
Соискатели, желающие приобрести деревянный дом на льготных условиях, сегодня имеют такую возможность. Некоторые банки предлагают такую услугу. Можно получить займ для покупки дома из дерева или на строительство. Условия и процесс кредитования позволяют получить заемные средства за короткое время. Рассмотрим нюансы оформления «деревянной ипотеки» подобнее в статье.
Главные положения программы субсидирования ипотеки на деревянные дома
Решение о предоставлении субсидии людям, планирующим купить дом, было принято премьер-министром Д.Медведевым в 2018 году. Действие программы распространялось на людей:
- Желающих купить дом из дерева;
- Планирующих приобрести квартиру в деревянном доме;
- Под строительство деревянного объекта.
Выгодное предложение со временем стали реализовывать разные банки. Ставка по кредитованию применяется в диапазоне 9-10%, при условии, что аванс составляет от 10% стоимости жилья.
Льгота заключается в компенсировании из госбюджета части процентной ставки по ипотеке. Размер субсидии составляет 5%.
По статистике, воспользоваться льготным предложением смогли уже более 3 тыс. заемщиков и количество граждан растет. Документальным основанием для выделения денег из бюджета стало ПП – 259 от 15.03.2018 года. После подписания премьер-министром данного документа, «деревянная ипотека» стала выдаваться гражданам с 15.04.2018 года.
Механизм работы льготной ипотеки
Реализация льготного проекта «Деревянная ипотека» происходит согласно утвержденному плану.
Механизм работы программы такой:
- Соискатель подает заявку на получение средств под покупку или строительства дома из дерева.
- Обращение проверяется, рассматривается банком, и клиент получает одобрение.
- Специалисты кредитора определяют процентную ставку по ипотеке и направляют бумаги в госструктуру (Мин.промышленности).
- Заявка одобряется государственным ведомством, и деньги в размере 5% от стоимости жилья зачисляются на счет кредитора.
- В обязанности заемщика входит подтверждать, куда были потрачены заемные средства. Для этого составляется специальный отчет.
- После полного возврата долга, клиенту потребуется взять в банке справку с указанием, что долг погашен.
Не стоит забывать об оформлении последнего документа. Это станет подтверждением, что у кредитора к заемщику нет претензий по кредиту.
Условия программы
До принятия решение о предоставлении населению льготной ипотеки, эксперты, разрабатывающие закон, произвели расчеты. В основу исчислений легли такие параметры:
- Средняя площадь каркасного дома – 100-130 кв. метров;
- Приблизительная стоимость – 2,5 млн рублей.
С учетом приведенных данных, максимальный лимит по ипотеке будет составлять 1 млн. рублей. Такое ограничение необходимо для предоставления возможностей гражданам, желающим построить дом большего размера. Прежде чем выдать займ, финансовая организация обязана подписать спец.соглашение с Мин.промышленности и торговли РФ.
В договоренности прописываются условия:
- Валюта кредитования – рубли.
- Размер займа – до 3,5 млн. рублей.
- Залог – деревянный дом, который будет возводиться или приобретаться.
- Доп. обеспечение – поручительство или залог другого имущества соискателя.
- Первоначальный взнос – от 10% суммы, оформляемой в банке.
- Ставка устанавливается за минусом 5% субсидии.
- Срок передачи дома покупателю от застройщика – до 4 месяцев. В отдельных случаях может быть пролонгирован. Максимально – до 8 месяцев.
Подать заявку на деревянную ипотеку следует до конца 2020 года, чтобы успеть получить выгодный кредит со скидкой.
Требования к застройщику и дому
Покупка или строительство деревянного дома на заемные средства доступна лишь при определенных условиях. Ипотека оформляется, если жилой объект и застройщик отвечают требованиям кредитора. Составим таблицу.
| Требования к застройщику | Критерии к подбору строения |
| Действуют следующие условия: | Устанавливаются такие требования: |
| Наличие разрешительной документации (лицензии) на ведение строительной деятельности. | Строение должно быть из прочных и крепких древесных пород. |
| Объем годовой выручки (до момента подписания ипотечного договора) не должен быть меньше 200 млн рублей. | Материал должен применяться в виде: брус, панели или массив, ламели, производные (МДФ или ОСП). |
| У компании есть партнерская договоренность с банками, выдающими ипотеку на покупку деревянного дома. | Находиться на капитальном фундаменте с заглублениями. |
| Быть пригодным для проживания в любое время года. | |
| Размещаться на земельном наделе, принадлежащем застройщику, либо находящемся в аренде, превышающей срок действия. |
Готовый объект должен быть передан подрядчику строителю в течение 4-ех месяцев. Дата начинает отсчитываться с момента подписания соглашения с застройщиком.
Сроки по подрядному договору могут быть изменены, но в этом случае, эта информация должна быть четко отражена в соглашении подряда. Аналогичная запись должна присутствовать в экземпляре договора, который передается на хранение в банк.
Список застройщиков
Сегодня лишь несколько строительных фирм отвечают требованиями программы «деревянная ипотека». В список входят:
- ООО «Зодчий» г. Москва;
- Компания «Теремъ» г. Москва;
- Корпорация Good Wood г. Москва;
АО «Тамак»; - HotWell;
- Форт Росс Хаус и др.
Каждая компания работает не только в Москве. Дилеры предлагают услуги застройщика в регионах. Через посредников можно уточнить условия принятия участи в программе.
Обычно, банки выдающие ипотеку на покупку деревянных домов, на официальном сайте предлагают клиентам ознакомиться со списком застройщиков. Это позволяет ускорить процедуру оформления соглашения.
Требования к заемщику
Не все клиенты смогут воспользоваться льготным ипотечным продуктом, поскольку есть определенные требования. Каждый банк устанавливает список пожеланий, которым должен соответствовать соискатель. Усредненные требования такие:
Приведенный список не завершен. Каждый банк предъявляет индивидуальные требования. При необходимости, от клиента могут быть затребованы и другие бумаги. Список документации следует уточнить заранее у сотрудника финн. организации или на сайте банка.
Как взять льготную ипотеку по шагам
Процедура оформления субсидии на покупку деревянного дома включает несколько этапов. Клиенту стоит заранее ознакомиться с этой информацией, чтобы в дальнейшем, сэкономить собственное время и средства. Пошаговые действия выглядят так:
- Выбрать банк, который выдает «деревянную ипотеку» и подать заявление. К заявке приложить пакет обязательной документации.
- Дождаться, пока запрос будет рассмотрен. Ответ приходит по телефону, на электронную почту или информацию можно получить в отделении банка.
- После одобрения можно начать подготовку документов на строительный объект и на залоговое имущество.
- Потребуется открыть кредитный счет.
- Внести первоначальный взнос и квитанцию передать специалисту банка.
- Оформить договор ипотеки и зарегистрировать его в ЕГРН.
- Обратиться в аккредитованную банком страховую компанию и получить страховку на будущую недвижимость.
- Подписать договор залога на приобретаемую недвижимость и зарегистрировать его в Регпалате, как соглашение с обременением.
- Банк перечисляет деньги по платежным реквизитам застройщика или продавца.
- Клиент получает свои экземпляры документов – кредитного, страхового и залогового договоров. Выдается график платежей по ипотеке.
Документы, необходимые для получения кредита
Процесс оформления льготного кредита на покупку деревянного дома предполагает подготовку документации. В список бумаг входят:
- Гражданский паспорт;
- Любой документ, удостоверяющий личность гражданина (СНИЛС, военник, в/удостоверение, загранпаспорт);
- Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или в произвольном виде);
- Копия трудовой книжки (должна быть заверена нанимателем);
- Бумаги на приобретаемое строение (технические и правоустанавливающие);
- Смета на постройку объекта, если данный вариант планируется;
- Документы на землю.
Смотрите на эту же тему: Что будет с заемщиком, если он не сможет платить ипотеку? И что делать, когда нечем заплатить по ипотеке?
Перечисленные бумаги должны быть правильно оформлены и содержать актуальную информацию.
Документы, необходимые для отчетности
Соискатель обязан составить и передать кредитору отчет об использовании заемных денег. Заемщик должен подтвердить легальность эксплуатации построенного объекта и свое право собственности на жилище.
В этом помогут документы:
- Личные документы – гражданский или внутренний паспорт, с пометкой о наличии регистрации в купленном (построенном) доме.
- Справка о составе семьи.
- Брачное свидетельство.
- Прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика.
- Бумаги на дом (правоустанавливающие и технические).
- Купчая на строение или соглашение с застройщиком о регистрации в Росреестре.
- Справка из Регпалаты о снятии обременения на недвижимость.
- Чеки и квитанции, подтверждающие целевые расходы на строительство.
- Платежные документы по уплате земельного налога за первый месяц владения жилплощадью.
- Срок предоставления подготовленной документации прописан в кредитном договоре по деревянной ипотеке.
Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?
Принимая во внимание данные статистики, при покупке деревянных домов по ипотеке, среднегодовая ставка может составить от 15%. Оформление гос.субсидии позволяет сэкономить до 5% от стоимости постройки. Такой вариант выгоден для людей, не имеющих других возможностей приобрести жилье со скидкой.
В 2018 году льготную ипотеку на покупку деревянных домов, предлагал только один банк – Кредит Европа Банк. В 2019 году список кредиторов существенно расширился и пополнился другими банками.
Кредитуют граждан на покупку деревянного дома, такие банка:
- Открытие;
- Альфа Банк;
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- Райффайзенбанк;
- ЮниКредитБанк;
- ДельтаКредит;
- ВТБ;
- АТБ.
Стоит дополнить, что в большинстве перечисленных банков нет специальной программы для получения льготы. Ипотека выдается в рамках стандартного предложения на покупку частного дома или загородной недвижимости. В качестве примера приведем сравнение условий в двух банках, предлагающих такую ипотеку.
| Условия кредитования | Сбербанк | АТБ |
| Проценты, % | 10 -12,5 | 12,25-12,5 |
| Срок кредитования, лет | 30 | 3-25 |
| Сумма займа, тыс. рублей | от 300, но не выше 75% от оценки залога. | от 600 – для столицы и от 350 – для регионов, но не больше 70% стоимости залога. |
| Первоначальный взнос, % | 25 | 30 |
| Страхование | Страхуется залоговое имущество, кроме участка земли. | Обязательно страховка жизни, здоровья и залога. При отказе от страхования, процент по кредиту повысится на 1-1,5%. |
Из представленных условий видно, что более выгодной является ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке. Для сравнения, лучше изучить предложения других кредиторов и выбрать оптимальный вариант.
Заключение
Деревянная ипотека – это выгодное предложение для многих россиян. В рамках действия проекта, клиенты смогут:
Читайте также: