Подводные камни при страховании дачного дома

Обновлено: 29.04.2024

К сожалению, у нас в России культура страхования развита не особо. Люди не готовы тратить деньги на то, что еще не произошло, думая, что "ничего не случится с моим домом". А когда на даче вспыхивает пожар начинают хвататься за голову и жалеть, что все же не оформили страховку.

Я же считаю, что страховать дачный дом нужно, если позволяют финансы. Поэтому сама стараюсь ежегодно застраховывать мой дом. Стоит это не так дорого по сравнению с тем, какой урон может быть нанесен. В среднем у нас страховки на дачу стоят около 2-5 тысяч рублей. Конечно же все зависит от самого дома, компании, рисков и возмещаемой суммы.

Да, пенсии и зарплаты у многих небольшие, сумма это получается вполне ощутима и деньги есть куда девать. Но еще более ощутимо будет то, сколько вы потратите на восстановление дома. Поэтому это, на мой взгляд, не бесполезная трата денег, а наше спокойствие и уверенность.

Расскажу на что обратить внимание при выборе страховки.

Это те ситуации, в случае которых компания выплатит нам страховку. Самые популярные "беды" - это пожар, потоп и ущерб от третьих лиц. Пожар, насколько я знаю, включен вообще во все страховые полиса. А вот дальше вы можете сами выбрать дополнительные риски, отталкиваясь от реальных угроз дому. Например, если у вас дом на сигнализации, ущерб от третьих лиц можно исключить. Если же дом находится у реки, от затопления участок застраховать нужно однозначно.

Есть и готовые страховки, в которых вы ничего не выбираете, они автоматически включают определенные риски, ничего добавить или убрать нельзя. Они, как правило, дешевле стоят и проще оформляются.

2. Что входит

Далее смотрим какие объекты попадают под страхование. Можно включить в страховку только сам дом, можно добавить отделку и внутреннее убранство, а можно еще и дополнительные строения: сарай, баню.

3. Порядок оформления

Для оформления некоторых полисов необходимо предоставлять в страховую фотографии дома либо вызывать агента на осмотр. Готовые страховки, о которых я уже говорила ранее, часто оформляются и без осмотра. Это очень удобно: вы пришли в офис, или вызвали страховщика на дом/дачу и просто подписали типовой договор. Но, как правило, в таких договорах небольшие суммы на возврат, соответственно нет смысла их оформлять на дорогие капитальные загородные коттеджи.

4. Страховое возмещение

Конечно же изучаем все страховые выплаты: в каком случае какая сумма будет нам возвращена. Тут уж вы сами оценивайте сколько стоит ваш дом, ремонт и какие компенсации вам реально помогут.

Не последнюю роль играет выбор страховой компании. Я не рекомендую покупать страховку у мелкой неизвестной организации. Может у них сами страховки и будут дешевле, но вы потом замучаетесь "выколачивать" из них деньги. Лучше заплатить чуть больше, но быть уверенным в добросовестности и финансовой состоятельности страховщика.

Во многих договорах есть пункт франшизы: это та сумма, которую вы берете на себя в случае наступления страхового случая, ту, что компания вам не платит. Например, сумма ущерба 100 тысяч, франшиза - 10 тысяч. Соответственно, страховая вам выплатит 90 тысяч. Если ущерб менее 10 тысяч рублей, весь ремонт вы оплачиваете сами. Франшиза здорово уменьшает стоимость страхового полиса. Обязательно рассмотрите вариант полиса с франшизой. Мелкие поломки сможете устранить сами, зато полис будет стоить дешевле.

7. Иные условия

Обязательно читайте все условия договора. Зачастую страховка перестает действовать если, например, вы сдали участок в аренду, или внесли какие-то принципиальные изменения в строение дома (заменили окна).

8. Стоимость полиса

Ну и конечно же важна итоговая стоимость полиса. Повторюсь, она может быть фиксирована, а может определяться индивидуально и зависеть от возраста дома, материалов, из которых он сделан, его состояния и износа. В таком случае страховка рассчитывается исходя из того, сколько будет стоить возведение аналогичного дома.

А вы оформляете страховку на дачный дом? Считаете это нужным? Сколько платите, если не секрет в год?

А в этой статье я рассказывала о налогах на сараи, дачи, туалеты, теплицы, нужно ли их платить. Обязательно почитайте, кому интересно, и будьте юридически грамотными: Надо ли платить налоги на теплицы, сараи и туалеты на дачном участке?

Вступайте в мои группы ВКонтакте и на Одноклассниках , чтобы не пропустить новый материал. Там я регулярно публикую анонсы выходящих статей.

А если вам понравилась эта статья, поделитесь ей со своими друзьями в социальных сетях.

Страхование титула покрывает риск потери права собственности на квартиру, дом или землю. Полис оберегает от скрытых собственников, наследников и в других спорных ситуациях. Страховка не входит в число обязательных, но на практике банки могут требовать ее при ипотеке. Вникаем в особенности титульного страхования и разбираемся вместе с экспертами, на что можно рассчитывать владельцам полиса, если суд отбирает у них купленную квартиру.

Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на недвижимость [1]. В отличие от других видов, такой полис защищает не от ситуаций, которые возникнут в будущем, а от проблем, которые уже возникли в прошлом, но никак себя не проявили на момент совершения сделки.

Объектом защиты, в отличие от имущественного страхования, выступает не недвижимость, а право (или титул), которое переходит от прежнего владельца к новому. Другими словами, страхование титула не защитит квартиру от потопа или взлома. Но если суд признает сделку по покупке недействительной и отберет квартиру, то есть шанс вернуть деньги.

Застраховать можно право на жилые (квартира, дом) и нежилые (промышленные здания, офисы, земельные участки и т. д.) объекты. Статус собственника — физическое или юридическое лицо — при титульном страховании значения не имеет.

Чаще всего титульное страхование оформляют при покупке недвижимости на вторичном рынке и при ипотечных сделках. В первом случае риски потери права собственности особенно высоки — в истории квартиры или дома может быть целая цепочка перепродаж, неучтенных собственников и т. д. Как правило, юридическую историю квартиры перед сделкой тщательно проверяет риелтор со стороны покупателя, но стопроцентной гарантии эта проверка все-таки не дает. При самостоятельном выходе на сделку тем более стоит застраховать титул. При ипотеке же этот вид страхования с точки зрения банка снижает риск невыплаты кредита — поэтому повышает шансы на одобрение для заемщика.

При покупке жилья в новостройке риск утраты титула сводится к минимуму, так как недвижимость приобретается непосредственно у застройщика. Поэтому при таких сделках титульное страхование применяется редко.

Как работает титульное страхование

Титульное страхование компенсирует ущерб при полной или частичной утрате недвижимости в результате потери права собственности по причинам, которые не зависят от страхователя и подтверждены решением суда.

Например, страховка защитит в случае появления и претензий наследников или неучтенных собственников после сделки. Другая распространенная ситуация — продажа недвижимости, приобретенной в браке [2]. Бывают и иные случаи. «Куплен объект, но в течение срока исковой давности право собственности оспаривается, например, если сделка совершена в условиях процедуры банкротства предыдущего владельца. Кредиторы оспаривают сделку, и если суд примет решение в их пользу, то у текущего владельца возникает риск потери объекта и утраты денег, которые он заплатил при оформлении договора купли-продажи. В этом случае наличие договора страхования титула может защитить покупателя», — приводит пример председатель Совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ) Катерина Якунина.

Перечень страховых случаев довольно обширен и включает, как правило, самые распространенные риски. В их число также входят [3]:

признание сделки недействительной (совершена недееспособным, под угрозой или мошенническим путем и др.);
наличие ошибок в правоустанавливающих и других документах, по которым совершались сделки в прошлом;
нарушение законодательства при проведении приватизации или продажи объекта недвижимости прежними собственниками;
нарушение законных прав несовершеннолетних владельцев и другие случаи.

Нестраховые случаи

Как и в любом другом страховом договоре, при защите титула оговариваются ситуации, в которых возместить ущерб будет невозможно. Например, утрата права собственности не признается страховым случаем, если она произошла вследствие [4]:

ядерного взрыва;
военных действий;
гражданской войны;
изъятия или уничтожения имущества по распоряжению госорганов.

«Не стоит рассчитывать на получение страхового возмещения при утрате права собственности на жилье по вине покупателя, а также при несоблюдении условий полиса. К примеру, если квартиру отсудили за долги по ипотеке либо страхователь сдавал жилье в аренду или сделал перепланировку без согласия страховой компании и банка», — уточняет Ковалев.

Как правило, получение титульного страхования — двухэтапный процесс. « Для начала страховая компания проверяет титул — историю объекта, все правоустанавливающие документы, историю сделок с объектом, продавца, обременения на объект, характер сделки, ее рыночный характер, чистоту обеих вовлеченных сторон (для исключения риска мошенничества и сговора сторон) и т. д.», — поясняет Катерина Якунина.

Если проверка обнаружит дефекты титула, то страховщик оповестит об этом страхователя. Когда никаких проблем не выявлено, то компания переходит к этапу оценки рисков и формирования цены.

Обычно страхование титула оформляют до сделки купли-продажи. Однако приобрести полис можно и после, главное — до наступления страхового случая.

При ипотеке все документы оформляются в банке. В остальных случаях следует обратиться в страховую компанию.

Договор титульного страхования можно заключить на срок от года до десяти лет [5]. При этом стоит помнить, что законом установлен десятилетний срок исковой давности: в этот период, например, неучтенные наследники могут предъявить свои требования на квартиру и другую недвижимость.

Стоимость полиса

В среднем полис обходится покупателю в сумму от 0,3% до 1% от цены недвижимости [6]. В отдельных случаях страховщик применяет повышающие коэффициенты. На решение может повлиять количество сделок с недвижимостью в прошлом, их давность, а также основания, по которым объект перешел в собственность прежним владельцам (например, наследство) и т. п. Как правило, страховщики позволяют оплатить полис не только единым платежом, но и в рассрочку .

Список документов

Точный список документов, необходимый для страхования титула, варьируется от страховщика к страховщику, но в стандартный набор, как правило, входят:

выписка из ЕГРН и домовой книги;
поэтажный план и экспликация;
справки о психическом здоровье участников сделки;
заключение органов опеки, если доля в недвижимости принадлежала несовершеннолетним.

Титульное страхование не входит в список обязательных, но на практике кредитор может попросить заемщика оформить такую страховку. «При ипотечном кредитовании это может быть дополнительным требованием кредитора, если он видит потенциальные риски в истории квартиры», — объясняет Ковалев.

Заключение договора до получения ипотеки влияет на снижение процентной ставки по кредиту, поэтому чаще всего имеет смысл приобретать страхование титула до регистрации права собственности: «Это позволит не только обезопасить себя от потерь, но и сэкономить на ипотечных процентах», — советует эксперт.

При наступлении страхового случая кредитор первым получит возмещение, а значит, пострадавшему собственнику не придется выплачивать кредит за квартиру или другую недвижимость, которой он уже не владеет.

Механизм возмещения страховой суммы детально прописывается в договоре, но, как признают эксперты, на практике это не простой процесс. Основанием для выплаты служит только вступившее в силу решение суда. При этом само разбирательство может затянуться. Как правило, страховщик несет ответственность только в случаях, если иск, на основании которого вступило силу решение суда, был подан в период действия договора.

Если страхователь полностью лишается права собственности, выплата составит 100% страховой суммы. Если по решению суда произошла утрата части, то выплата покроет только ее.

В случае с ипотекой банк будет участвовать в судебном процессе и заберет себе сумму, которую должен заемщик к этому моменту. В итоге на руках может остаться не так много — к примеру, только первоначальный взнос.

Собственный дом и дача не только дают возможность наслаждаться загородной жизнью, но и несут определенные риски. Особенно если дом используется для сезонного проживания, а в остальное время пустует. Взломы, пожары, природные катаклизмы — лишь малая часть рисков, которым может подвергаться загородное жилье.

Защитить недвижимость можно с помощью страхования. Сегодня существует множество разных видов такой услуги — можно застраховать полностью дом или только забор. Разбираемся в тонкостях страхования загородного жилья вместе с экспертами.

Особенности страхования домов и дач

Страхование загородного жилья имеет свои нюансы из-за самого разнообразия данного сегмента недвижимости — от летних дач до дорогих коттеджей и загородных домов. «Особенность страхования загородных домов прежде всего в определении стоимости дома и оценке риска. Загородные дома настолько разнообразны по материалам стен, отделке, проектов и т. д., что это, безусловно, особенность сегмента», — отметила руководитель управления страхования имущества физлиц «АльфаСтрахование» Татьяна Ходеева.

В самом сегменте страхования загородного жилья эксперты выделяют два подсегмента: это жилые дома и дачи. Основное различие — в постоянном проживании и сезонном. Дача может оставаться без присмотра весь зимний период, поэтому риски — и условия страхования — разные.

Земельные участки страхуются отдельно нечасто. «Если земля не в залоге у банка и нет требования заключить договор страхования на предмет залога, то земельный участок заявляется на страхование очень редко», — уточнила представитель «АльфаСтрахования».

Еще один важный аспект страхования загородной недвижимости — правильная оценка стоимости объекта, чтобы при наступлении страхового случая человек мог получить справедливую выплату, добавили в пресс-службе «Росгосстраха». Оценочная стоимость влияет и на тариф страхования. Некоторые собственники намеренно занижают стоимость своей недвижимости, чтобы оформить более низкий тариф. Но при возникновении страхового случая они получат компенсацию ниже реальных расходов.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев, управляющий партнер юридического бюро «Пропозитум»:

— При оформлении страховки клиент заявляет страховую стоимость, на основании которой эксперт оценивает страхуемое имущество и рассчитывает цену полиса. При этом обязательно проводится осмотр соответствующих строений. Движимое имущество также включается в заявление с одновременной оценкой его состояния. При заключении договора страхования компания вправе осмотреть имущество и назначить экспертизу для установления его реальной стоимости.

Залог успешного решения любого страхового случая — правильная оценка стоимости объекта (Фото: Julia Kuznetsova/shutterstock)

От чего можно застраховать загородное жилье

При желании в договор страхования можно включить не только основное строение — дом, но и другие объекты, которые расположены на участке, — гараж, баню, сарай, забор и так далее. Набор рисков, от которых можно застраховать загородную недвижимость, тоже достаточно большой.

Есть «коробочные решения», которые включают в себя стандартные и самые востребованные риски. Среди них — пожар, удар молнии, стихийные бедствия, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц (взлом, кража и так далее), наезд транспортного средства (если дом возле дороги), падение деревьев, линий электропередачи и даже метеоритов. Эти риски при желании могут быть дополнены или, наоборот, оставлена только часть — например, пожар и взрыв бытового газа.

Также в страховку можно включить не только сами риски, но и различные сервисные услуги. Это могут быть юридическая поддержка, услуги сантехника, электрика, замена замков, уборка после наступления страхового случая, а также при необходимости оплата номера гостиницы.

По данным «Росгосстраха», в 2020 году компания ежедневно возмещала своим клиентом за утраченное или поврежденное жилье и имущество около 5,7 млн руб. (свыше 2 млрд руб. в год). «Большинство обращений от владельцев домов, дач, коттеджей в прошлом году было связано с повреждениями, вызванными различными стихийными бедствиями: ураганными ветрами, крупным градом, паводками и подтоплениями из-за обильных дождей и таяния снегов», — рассказали в пресс-службе компании.

Но самый разрушительный по тяжести последствий и востребованный риск для загородного жилья — это пожар. Если в квартирах пожары редко причиняют серьезный ущерб, то при возгорании загородного дома риск полного уничтожения строения весьма высок.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

— При заключении договора страхования, как правило, есть смысл одновременно заключить договор страхования гражданской ответственности, который позволит возместить ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц (к примеру, когда огонь с горящей сауны перекинулся на дом, стоящий на соседнем участке). Можно страховать как прямые убытки, так и косвенные (к примеру, расходы на аренду квартиры или дома в период вынужденного ремонта). При подобном страховании нет ограничений ни по предельным страховым суммам, ни по видам движимого имущества.

Можно ли застраховать недостроенный дом

Многие страховые компании предлагают такую услугу, как страхование недвижимости на стадии строительства. Обычно к ней предъявляются следующие требования — закрытые проемы окон, дверей и наличие забора. Также собственник должен подтвердить, что это строение является не самостроем и у него есть разрешение на строительство.

В целом недостроенные строения можно застраховать от стандартного набора рисков: пожара, наводнения, стихийных бедствий, удара молнии, противоправных действий третьих лиц. Тариф по таким объектам, как правило, выше и зависит от степени завершенности дома. «Увеличение тарифа может быть от 10% до 50%», — уточнила Татьяна Ходеева.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

— Застраховать можно не только жилой дом, но и иные объекты — бани, беседки, гаражи и даже английские газоны и альпийские горки. Незавершенные строения также могут быть застрахованы. Одновременно можно застраховать и соответствующее движимое имущество — от постельного белья и домашнего кинотеатра до самоходных машин, которые находятся в гараже.

Как правило, движимое имущество страхуется от тех же самых рисков, что и недвижимость, — пожара, замыкания проводки и т. д. И конечно — от кражи. Можно застраховать и экзотические риски, к примеру риск порчи одежды грызунами. При этом застраховать риск порчи той же одежды молью невозможно.

Сколько стоит страховка дома

Цена страховки на загородную недвижимость зависит от состояния конкретного объекта и набора рисков, от которых человек хочет защитить свой дом или дачу. Например, на конечную стоимость влияют дата постройки (состояние дома и инженерных систем), горючесть и стоимость стройматериалов, из которых сделан дом. Исходя из этого, например, наиболее дорогостоящей получается страховка деревянного дома.

Также учитывается месторасположение. К примеру, дом находится на территории закрытого охраняемого поселка или в удаленном населенном пункте. В первом случае с большой долей вероятности она будет дешевле. На конечную стоимость страхового полюса влияет и оснащение дома: наличие камина, печи, сауны, пожарной и охранной сигнализации, близость к пожарным частям и рекам, ситуация с лесными пожарами в регионе и многое другое.

Стоимость полиса составляет примерно 0,2–1% страховой суммы в год. «Например, если дом застрахован на 5 млн руб., то стоимость полиса классического страхования (не «коробочного» продукта по фиксированной цене) по полному пакету рисков будет примерно 20–25 тыс. руб. Но эта цена для каждого дома своя, так как зависит от множества параметров», — пояснили в Росгосстрахе.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

— При заключении договора страхования рекомендуется ограничить набор застрахованных рисков, поскольку их количество увеличивает стоимость полиса. Как правило, нет смысла учитывать риск землетрясения, если объекты находятся в сейсмобезопасной зоне. Нет необходимости страховать и иные риски, вероятность возникновения которых не очень высока, к примеру риск военных действий, торнадо и т. п.».

Узнать точную стоимость страхования можно после оценки объекта недвижимости и общения со страховым агентом или через приложение страховой компании (Фото: 88studio/shutterstock)

Компенсация

Сумма страхового возмещения зависит от степени и характера повреждения дома и рисков, от которых недвижимость была застрахована. Например, при пожаре или подтоплении владелец загородного дома заявляет в страховую компанию, предоставляет необходимые документы, получает возмещение, если случай был страховым. Если имущество утрачено полностью, выплачивается страховая сумма, указанная в полисе.

«Например, самая маленькая выплата по договору страхования недвижимости и имущества физлиц составила в 2020 году 129 руб. 87 коп. — это возмещение за две рейки сайдинга площадью 0,27 кв. м, которые снесло сильным ветром. Максимальная выплата — 9,9 млн руб. за сгоревший двухэтажный брусовый дом в Подмосковье», — рассказали в пресс-службе «Росгосстраха».

Есть ситуации, при которых страховая компания может отказать в выплате даже при наступлении страхового случая. Как правило, это:

бездействие клиента (отказ от обращения в полицию при краже или игнорирование возможности вызвать соответствующее подразделение МЧС при пожаре);
конфискация или изъятие имущества (к примеру, по решению суда);
умышленные действия, направленные на наступление страхового случая.

Обычно с момента подачи документов до выплаты компенсации уходит около 20 дней. Благодаря использованию электронного документооборота, дистанционной подаче заявлений и разрешению клиентам проводить самостоятельный осмотр повреждений этот срок может сократиться до недели. Если человек предоставляет документы по электронной почте и самостоятельно фиксирует повреждения, оформление убытка и осуществление выплаты занимает в среднем пять рабочих дней.

При изучении договора страхования обратите внимание на следующие условия:

Всем привет! В этой заметке хочу порассуждать на тему страхования частного дома. Нужно ли это делать, сколько стоит и возмещают ли вообще.

Честно говоря ещё только начиная строить, я уже был уверен, что после окончания обязательно все застрахую. Но до сих пор этого не сделал.

И тут есть несколько причин

1. Въехали мы в еще недостроенный дом. То есть, первый этаж был полностью готов, а вот у второго были только несущие стены. А узаконивать поэтапно мне совсем не хотелось.

2. Спустя год выполнили основные работы на мансардном этаже и по идее нужно было приступить к регистрации дома, но бытовые задачи как-то перевесили. По итогу, ещё около 12 месяцев просто жили и как говорится не тужили.

Но вот какую компанию выбрать, как именно страховать, что страховать, на какую сумму и т.д. Все эти вопросы мне не дают покоя.

Так как я являюсь активным пользователем одного очень крупного бело-зелёного банка с государственной поддержкой, который не так давно сделал ребрендинг. То в их мобильном приложении мне часто попадалась вкладка «страхование». Где я частично разбирался и получил начальную информацию.

Собственно страховой полис включает в себя некоторые риски, самые распространённые это: пожар, наводнение, стихийные бедствия. Далее мне предложили выбрать материал дома.

К слову, пробовал выбирать и кирпич и дерево, но сумма за полис от этого изменялась всего на 500 рублей и составляла чуть более 10 тыс. за год. Что немного странно.

Также хочу обратить особое внимание, что максимальная сумма страхования доступна в 2.9 миллиона. Это ладно на мой дом (нормально), а если человек потратил гораздо большую сумму на строительство, то у него, получается нет возможности полностью на 100 процентов обезопасить вложенные средства? По-моему, как-то странно.

Хотел застраховать свой дом. Разобрался в условиях и насторожился. Рассказываю что предлагают страховщики

Ну а следующий момент и вовсе насторожил. Мне предложили эту сумму (2.9 миллиона) «раскидать» на 4 подпункта. И давайте по каждому пробежимся.

1 - Ремонт, сантехника, трубы.

дальше не видно, но предполагаю, что перечислена внутренняя отделка и инженерная коммуникация. Так вот, тут нам можно распределить от 300 до 2 250 тысяч.

То есть если случается какой-либо страховой случай и мы при всей своей сознательности в этот пункт включим все возможные средства (2.25 миллиона), то по факту, что бы с домом не произошло, а максимальная страховая сумма будет 2.25 миллиона. А это уже даже для нашего «недорогого» дома как-то не очень, не говоря о более серьезных строениях.

Я больше чем уверен, что при любом страховом случае, от компании будет приходить оценщик, который при локальных повреждениях зафиксирует убыток в процентном соотношении, а соответственно и выплаты будут в процентном соотношении.

И теперь вопрос на засыпку: Часть кровли или стен или даже фундамента отреставрировать стоит столько же сколько и сделать с нуля?

-Вряд ли. А к тому же, предполагаю, что сумма в 2.25 миллиона будет ещё разбита на подгруппы, что дополнительно уменьшит выплату.

2 - мебель, техника и ваши вещи.

3 - Ответственность перед соседями

Минимум 100 тысяч. Безусловно штука нужная, так как сорвавшую ветром крышу может отнести на соседский участок и повредить строения. Но «впихивать» такой пункт в обязательном порядке в общий полис с суммой покрытия 2.9 миллиона, как-то странно. Неужели нельзя сделать это в качестве дополнения?

Лично для меня снова на лицо явное желание максимально «раздробить» страховые случаи, а соответственно сумму выплат по ним.

4 - Постройки на вашей территории

Минимум 50, максимум 200 тысяч. Честно говоря, эмоции и выводы такие же, как и в предыдущем пункте. Если человеку это необходимо, то он может сделать такое страхование в качестве дополнения, а не в обязательном порядке. А то получается мы страхуем все, но по чуть-чуть. И в чем тогда смысл?

В общем, исходя из написанного выше. У меня сложилось впечатление, что на данный момент рынок страхования ещё не до конца сформирован и главной составляющей является не упростить жизнь населения и предоставить какие-либо гарантии, а максимально уменьшить сумму выплат в случае чего.

Как бы там не было, а желание себя хоть как-то обезопасить у меня не пропало. Поэтому, если у вас есть опыт взаимодействия со страховыми компаниями по подобному вопросу, то напишите об этом в комментариях. Думаю не мне одному это будет полезно и познавательно. Спасибо.

Особенности страхования домов и дач

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев, управляющий партнер юридического бюро «Пропозитум»:

От чего можно застраховать загородное жилье

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

Читайте также: