Ипотека на цокольный этаж

Обновлено: 05.05.2024

* Ставка указана при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ.
При неподтвержденном доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос от 20% п.п.

Скидки

Электронная регистрация *
При электронном оформлении и регистрации сделки

* Существуют ограничения по возможности применения

Скидки суммируются между собой

Сумма кредита

Срок кредитования

Ипотека без подтверждения дохода

Оформите заявку на ипотеку без предоставления документов о доходе

Требования к заёмщику

Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Требования к недвижимости

Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам

Удаленность объекта комплексной застройки:
— не более 50 км от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек (расстояние между их административными границами)
— не более 70 км от границ МКАД города Москвы
— не более 70 км от границ города Санкт-Петербурга

Транспортная, социальная (наличие розничной торговли, аптеки, медицинского пункта) инфраструктура в пределах 15 км.

Жилой дом может строиться

на основании договора подряда/договора купли-продажи будущей недвижимости/предварительного договора купли-продажи, заключаемого со строительной организацией, входящей в перечень партнеров

без привлечения аккредитованный банком строительной организации при условии передачи в залог имеющейся квартиры/апартаментов

Субъект нахождения: вся территория Российской Федерации, кроме субъектов Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика

Стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого кредитуемого объекта (при кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли)

Документы

Перечень документов по Заемщику (ИЖС)

Перечень документов по Предмету ипотеки (ИЖС) с 13.05.2021

Требования к Предмету ипотеки_ИЖС

Согласия и заверения заявителя

Перечень аккредитованных страховых компаний

Кредитно-обеспечительная документация с 28.03.2022

Список рекомендуемых оценочных компаний

Перечень аккредитованных объектов и партнеров для строительства дома

Обязательное страхование

Обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 1,5 процентных пункта.

Хотите аккредитовать свой объект в нашем Банке?
Ознакомьтесь с условиями, оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с Вами!

Информация для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Требования к Строительной организации и объекту комплексного строительства (ОКС)

Требования к объекту комплексного строительства (ОКС) (не применяется для объектов по индивидуальному проекту)

ОКС (объект комплексного строительства) − группа из не менее 15 (пятнадцати) земельных участков, на которых построены или планируется строительство индивидуальных жилых домов или домов блокированной застройки по одному или нескольким проектам, по определенному плану.

Вид разрешенного использования обеспечивает законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/регистрации)

Расположен на территории Российской Федерации кроме субъектов: Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Адыгея, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика.

Должны отсутствовать какие-либо здания/строения/ сооружения, независимо от наличия/отсутствия государственной регистрации права собственности на них, в том числе находящиеся в стадии строительства 2

1 Вид разрешенного использования земельного сельскохозяйственного назначения — для садоводств; для ведения садоводства; дачный земельный участок; для ведения дачного хозяйства.

2 Данное требование не относится к случаям, когда на участке находится объект капитального строительства на любой стадии готовности, строящийся аккредитованной Банком компанией по одному из типовых проектов, удовлетворяющих условиям Банка.

Должно отвечать хотя бы одному из следующих требований:

удаленность ОКС от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек не более 50 км (расстояния между ОКС и указанным населенным пунктом определяется расстоянием между их административными границами);

Должен строиться в ОКС либо на территории сложившейся застройки, предполагающей обеспеченность инженерной и транспортной инфраструктурой, а также доступностью социальной инфраструктуры или наличие в утвержденном ППТ планируемых объектов социальной инфраструктуры

Фундамент жилого дома — каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный, свайный с ростверком

Технические характеристики жилого дома соответствуют нормативным документам (требования к помещениям, к конструкциям, к пожарной безопасности, к инженерным сетям, соблюдены предельные размеры ЗУ и предельные параметры разрешенного строительства и пр.)

Проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому: газ 1 , электричество — центральное, вода — центральная или скважина с автоматизированной подачей воды, есть отопление (кроме печного), канализация центральная или локальная

1 Требование по наличию газа не распространяется на объекты недвижимости, расположенные на территории Уральского, Сибирского и Дальневосточного федеральных округов, а также в негазифицированных районах иных субъектов РФ.

Добрый день, родственник приобрел в ипотеку квартиру через Сбербанк. В выписке из росреестра значится :

Наименование - жилое помещение

Назначение - жилое помещение

номер этажа - цокольный этаж №цоколь

Вид жилого помещения - квартира.

Смущает то ,что разве сейчас может квартира жилая быть в цокольном этаже? Какие последствия могут быть из-за того что она в "цоколе"? Должен ли быть постоянный доступ всех жильцов дома к стояку какому-нибудь например, который проходит через его квартиру и другим коммуникациям например . Подвала нет.Сам этаж немного выше уровня земли, в каждой комнате полноценные окна на высоте 1.2 от уровня земли.Высота до потолка 3 метра.Цокольным этаж назвать сложно визуально.

п. 1.43 Размещение жилых помещений в подвальных и цокольных этажах жилых зданий не допускается.

перевод подобных помещений в жилой фонд проблематичен, а зарегистрироваться по месту жительства (прописаться) в нежилом помещении невозможно.

Нормы жилищного законодательства не содержат запрета оборудования жилой квартиры в цокольном этаже, если санитарные нормы соблюдены. Существует Постановление Главного государственного санитарного врача РФ от 02 августа 2010 г. № 99, которое также не содержит конкретики относительно возможности оборудования жилой квартиры в цокольном этаже. Оно содержит нормы естественной освещённости жилья, отопления и пр. условия для жилья.

Если дом сдан в эксплуатацию и квартиры, расположенные в цокольном этаже, признаны жилыми, значит, у застройщика на то имелись соответствующие основания. Без участие санитарных служб дом в эксплуатация сдать нельзя. Если не использовать само слово «цокольный этаж», это никак не изменит местоположение квартиры.

Какие последствия могут быть из-за того что она в «цоколе»? Должен ли быть постоянный доступ всех жильцов дома к стояку какому-нибудь например, который проходит через его квартиру

Никаких последствий быть не должно от того, что квартира в цокольном этаже. Доступ к стоякам в любом случае должен быть независимо от местоположения квартиры, поскольку это общедомовое имущество.

Похоже, Вас смущает не расположение квартиры, а само слово «цокольный этаж». Что ж, если так, можно пойти в Росреестр и попросить удалить эти слова.

Добрый день! Чем чревата покупка квартиры в цокольном этаже? Дом 4 этажа плюс цокольный. Свидетельство на собственность у продавца есть, статус "Жилое помещение".

Наталья, здравствуйте, если действительно помещение является жилым и поставлено на кадастровый учёт, возможные проблемы остаются только бытовые.

Разумеется, оценка рисков приводится без привязки к конкретной сделке — у каждого договора возможны свои подводные камни.

Вопросы налогообложения, а также стоимости коммунальных услуг будут решаться собственником такого помещения в том же порядке, что и аналогичными собственниками жилых помещений с третьего или с пятнадцатого этажа.

Добрый день. Спасибо большое за ответ. Нужна юридическая помощь по следующему вопросу. Я хочу купить квартиру в цокольном этаже 4-х этажного жилого дома. Это новостройка. Дом заселен уже год. В квартире никто не жил, так как помещение без отделки. Свидетельство выдано на основании решения суда и решения собственника о разделе жилого дома. В свидетельстве на собственность продавца указан статус "Жилое помещение". Какие риски существуют при покупке данной квартиры? Спасибо.

Добрый день! В случае признания на основании решения суда жилым помещением, никаких проблем быть не может.

Продал в ОДНОМ И ТОМ ЖЕ ГОДУ: квартиру (стоимость продажи такая же как и стоимость покупки, цена продажи выше 70% кадастровой стоимости) и земельный участок с дачей (за 75 000руб, покупал за 70 000руб, кадастровая стоимость участка 125 000руб) И квартирой и дачей с земельным участком владею менее 3-х лет. Вопросы: 1). Нужно ли мне вообще подавать налоговую декларацию, ведь дохода я не получил фактически? 2). Если декларацию всё-таки подать нужно, то могу ли я применить В ОДНОЙ ДЕКЛАРАЦИИ к разным объектам (земля+дача и квартира) разные имущественные вычеты, то есть к даче вычет 1 000 000руб, а к квартире вычет фактически понесённых расходов на покупку квартиры?

хотим купить квартиру, в которой есть доля совершеннолетнего недееспособного, сделку совершает опекун. Получено разрешение опеки на продажу этой и покупку новой квартиры. Новую квартиру они купили по ипотеке, там выделена доля недееспособному. Вопрос: если они не смогут платить ипотеку в будущем, не признают ли нашу сделку недействительной и не заберут ли наше жилье?

8 апреля загорелось общежитие, находящееся в 3 м от моего гаража с надстроенными 2 этажами сверху (узаконненный поэтажно). 3 этаж этого общежития полностью сделан из дерева и ещё выдвинули на 1 вперёд с обоих сторон (у них не узаконен именно 3 этаж), в момент пожара в общежитии проживала детская футбольная команда и другие отдыхающие (это Крым), было холодно и повключали обогреватели и весь 3 деревянный этаж и крыша 25 м в длину загорелись, из за них пожар перекинулся на соседние здания, пострадали жилые дома и здания в гаражном кооперативе с обоих сторон этого общежития. Дети, когда выскакивали из пожара говорили, что у них загорелся обогреватель. Пожар тушили 3 часа, приехала администрация города, пожарники сказали не говорить, что были дети, хозяйка дала показания, что никто на момент пожара не проживал. Мчс сразу заявили о поджоге, на 13 день после моих письменных жолоб, в том числе через госуслуги, заявили о поджоге и открыли уголовное дело. Акт о пожаре выдавать отказались. У меня погорели имущество на 500000, делаю ремонт уже чеков на 350.000. Прошёл месяц после пожара, следователь в отпуске, дело не движется, его хотят замять.3 этаж общежития был построен со всеми нарушениями норм безопасности, полностью деревянный, увеличили площадь выдвинув на метр с обоих сторон и вверху на уровне 3 этажа между нашими постройками расстояние стало 1 м, торец 3 этажа был впритык к соседнему 3 этажном жилому дому. Наш гаражный кооператив в самом начале их строительства писали коллективную жалобу на стройку указывая на то, что рядом гаражи в 3 метрах и жилые здания с обоих сторон этого общежития, но нам пришёл ответ от администрации города, что нарушений нет. После пожара виновник пожара в течении 2 дней все с крыши убрали, все остатки после пожара.

Добрый день! Подскажите, при продаже квартиры в общежитии, где у нас долевая собственность, важна ли точная сумма продажи в отказе от покупки соседей. Мы сделали на сумму, которая в итоге отличается от той, за которую продаём.

Здравствуйте На что обратить внимание при покупке квартиры в новостройках? Сейчас составляем акт задатка (бронирование)

Вы заблуждаетесь, если думаете что сможете оформить кредит на покупку коммунальной квартиры или строительство дома в чистом поле. Банки готовы помочь лишь при приобретении «среднестатистического жилья».

Банки предъявляют требования к приобретаемому по ипотеке жилью. В большинстве случаев оно должно соответствовать следующим условиям:

Должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент, а межэтажные перекрытия должны быть железобетонными, металлическими или смешанными. Если постройка выполнена из дерева, то высока вероятность отказа в выдаче кредита.
Не иметь статуса аварийности.
Износ дома к моменту выплаты кредита не должен превышать 70%.
Если дом построен ранее 1957 года, то представители банка попросят вас представить справку из уполномоченного органа о том, что объект не претендует на авариный статус, капитальный ремонт и не подлежит реконструкции или сносу.
Ряд банков отказывает в покупке квартир, расположенных в пятиэтажных панельных домах и в таких, чей возраст больше 30 лет.
Покупаемая квартира должна быть свободна от обременения третьих лиц: не иметь прописанных людей, не быть заложена или сдана в аренду.
Ипотека может быть выдана на покупку недвижимости, расположенной в одном городе или регионе вместе с офисом банка.

Общая площадь однокомнатной квартиры, как правило, не может быть меньше 32 кв. м, двухкомнатной – 41 кв. м, а трехкомнатной – 55 кв. м; кухня должна быть больше 5,9 кв. м.

Согласно закону об ипотеке, жильё, на покупку которого берётся кредит, должно быть отдельным и иметь собственную кухню, ванную и туалет. В помещении должны исправно работать электричество, отопление, горячая и холодная вода.

Нельзя оформить ипотеку на приобретение недвижимости у близких родственников (родителей, жены/мужа, детей). Если вы состоите в браке, то квартира должна приобретаться в долевую собственность – в обратном случае нужно предоставить банку брачный контракт или нотариально заверенное разрешение жены/мужа на оформление кредита.

Иных жестких требований к приобретаемому жилью у банков нет. В целом, если оно находится в нормальном состоянии, а ваша платежеспособность не вызывает сомнений, то банк без проблем даст согласие на выдачу ипотеки.

Совет Сравни.ру: Если после оформления ипотеке нашли кредит со ставкой на несколько процентов меньше, то оформите его. Полученными средствами погасите старый займ, после этого будете платить меньше.

Большинству россиян ипотека известна, как форма кредита на приобретение жилья. Согласитесь, именно «жилищное» значение ипотечного кредита широко распространяется в СМИ. Однако ипотечное кредитование предлагается банками под любой формат недвижимого залога – как жилого, так и нежилого. Обсудим нюансы банковской ипотеки нежилых помещений для физлиц и юрлиц.

Кому доступна нежилая ипотека

Обратиться за кредитом под покупку недвижимости вправе граждане РФ с физическим и юридическим статусом.

Прежде всего, это физические лица, желающие приобрести нежилое помещение вблизи места проживания – машиноместо или паркинг, гараж или подвальную кладовку-келлер. Целью покупки недвижимости подобных типов могут быть личные нужды, либо намерение сдавать ее в аренду и извлекать пассивный доход.

Также помещение нежилое в ипотеку могут покупать предприниматели – физлица и юрлица. Эта форма ипотечного кредитования называется коммерческой, поскольку помещения приобретаются исключительно в целях извлечения дохода, извлекаемого при рабочей деятельности. В кредит коммерческие нежилые помещения покупаются, к примеру, под открытие торговой точки, ресторана или производственного цеха.

Законодательное регулирование нежилой ипотеки обеспечивает двенадцатая глава закона за №102-ФЗ «Об ипотеке».

Особенности нежилой ипотеки для физических лиц

По основным правилам данный формат банковского кредита схож с условиями жилищной ипотеки:

кредитуемый минимум составляет 45 тыс. руб.;
размер первоначального взноса, определяемый от цены недвижимости – 15-20%;
минимальная ставка кредитования – 8,5%;
наибольший период погашения кредита – 30 лет;
приобретаемая ипотечная недвижимость до погашения кредита становится залоговой, т.е. состоящей в обременении.

Однако некоторые условия нежилой ипотеки, предоставляемой физлицам, менее выгодны в сравнении с жилищной ипотекой. В частности, нельзя воспользоваться материнским капиталом и иными госсубсидиями. И возвратить налог по нежилой ипотеке физические лица не смогут.

В остальном для физических лиц, намеренных кредитоваться по нежилой ипотеке, действуют стандартные правила.

Уровень дохода. Подтверждением возможности несения кредитных обязательств физлицом служит его зарплата или иной подтверждаемый документально доход (т.е. легальный, «белый»). Максимальный размер совокупного ежемесячного дохода семьи, идущий на оплату ипотечного кредита – 40%. Если из подтвержденного ежемесячного дохода потенциального заемщика на ипотеку потребуется расходовать больше средств (более 40% зарплаты), то банк откажет в кредите.

Состояние недвижимости. Личный осмотр жилой недвижимости, выступающей залогом по ипотечному кредиту, сотрудники банка-кредитор осуществляют редко. Однако нежилое помещение под ипотеку кредитный отдел проверит обязательно – направит своего специалиста, который осмотрит недвижимость.

Отсутствие обременений. Это обычно для залоговой недвижимости по ипотеке – проверка финансовых обременений по ЕГРН. Нежилое помещение станет залогом, гарантирующим возврат кредитованной суммы, оно не должно состоять под другими обязательствами.

«Физическим» соискателям нежилой ипотеки следует знать, что кредитование без первоначального взноса будет невозможным. Что касается повышенного процента, чем при жилой ипотеке – ликвидность нежилых помещений ниже жилой недвижимости, поэтому банк путем более высокой процентной ставки старается компенсировать финансовые риски.

Нюансы нежилой ипотеки для юрлиц

Ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей и юридических лиц под нежилую недвижимость, в т.ч. коммерческую, предлагается многими банковскими организациями России.

Условия для юрлиц строже, чем для заемщиков-физлиц. Рассмотрим их на примере двух кредитующих нежилую бизнес-ипотеку банков – общероссийского «Сбербанка» и регионального «Газнефтьбанка»:

кредитуемый минимум – 500 тыс. руб. (Сбербанк) и 1 млн. руб. (Газнефтьбанк);
кредитуемый максимум – 200 млн. руб. (Сбербанк) и 50 млн. руб. (Газнефтьбанк);
первоначальный взнос – 20-25% (Сбербанк) и 10% (Газнефтьбанк)**;
минимальная ставка бизнес-ипотеки – 11% (Сбербанк) и 9,5% (Газнефтьбанк)***;
предельный срок погашения – 10 лет (Сбербанк) и 15 лет (Газнефтьбанк);
объект залога по кредиту – приобретаемая бизнес-недвижимость, имущественные права по ДДУ, уже имеющаяся в собственности недвижимость (оба банка).

** Потребность первоначального взноса отсутствует, если залогом по коммерческому кредиту выступает имеющийся объект недвижимости, состоящий в собственности организации-заемщика (Сбербанк).

*** Чем длительнее запрашиваемый юрлицом период погашения ипотечного кредита, тем более высоким будет годовой процент.

Общие банковские требования к юрлицам-заемщикам нежилой ипотеки:

обязательность резидентуры РФ;
годовая выручка до 400 млн. руб. (Сбербанк);
хозяйствующая деятельность ведется сроком более 6 месяцев (виды деятельности за исключением сезонных) и более 12 месяцев (сезонная деятельность).

Точные условия предоставления бизнес-кредита во многом зависят от того, состоит ли бизнес юридического лица в обслуживании данного ипотечного банка. К примеру, «Сбербанк» при обязательности ежемесячной оплаты процентов допускает погашение основной задолженности бизнес-кредита по договоренности в равных долях помесячно, поквартально или согласно индивидуального графика (при сезонной деятельности).

Ни один банк не будет обсуждать предоставление бизнес-кредита с юрлицом без предварительного осмотра состояния приобретаемой в ипотеку нежилой недвижимости. Большинство ипотечных банков, работающих с бизнес-кредитами по недвижимым объектам, выполняют осмотр кредитуемой недвижимости силами своих специалистов и за свой счет.

Напоминаем, что объект недвижимого залога по бизнес-ипотеке будет состоять под обременением банка-кредитора до полного погашения суммы нежилой ипотеки с процентами. Обременение не означает перехода права собственности к банку, но любые операции с залоговой недвижимостью (включая капитальный ремонт) требуют предварительного согласования с банком-залогодержателем.

Какие помещения подходят под коммерческую ипотеку

Кредитная организация не предоставит займа, если приобретаемое заемщиком помещение не будет нежилым де-юре. Особенно этот момент следует учесть юрлицам и предпринимателям-физлицам, намеренным приобрести помещение бывшей жилой квартиры на первом уровне многоэтажки.

Внешне реконструированный вид такого помещения – под офис, торговую точку, кафе или салон красоты – вовсе не означает полностью выполненного переоформления объекта в нежилой фонд. Фактический перевод помещения из жилого в нежилое требуется тщательно проверить, изучив документы по переводу.

Возможно, более рациональной будет ипотека на жилое помещение с последующим переоформлением в нежилое (по согласованию с банком, это обязательно) – смотрите порядок и процедуры перевода жилья в нежилой фонд здесь.

Какие затруднения возникают при нежилой ипотеке

Банковская организация обязательно будет проводить оценку нежилого объекта, что будет служить залоговой гарантией кредита – недвижимости, приобретаемой заемщиком или имеющейся в его собственности. Случается, что компании-оценщики, в особенности состоящие в структуре финансово-кредитного учреждения, намеренно занижают действительную цену объекта. Поскольку адекватность оценки прямо влияет на размер ипотечного займа и на условия кредитования сделки, заемщику удобнее запросить оценку в независимой организации.

Заметим, что обращающиеся к нежилой ипотеке физлица не смогут подключать к сделке с банком поручителей и созаемщиков – это возможно лишь для жилой ипотеки. Целью участия в ипотечном кредите на жилье созаещиков, напомним, снижает банковские риски и тем самым позволяет сократить процентную ставку.

Как удобнее брать бизнес-ипотеку – на физлицо или юрлицо (ООО, ИП)

Если у гражданина при обращении за ипотекой на, допустим, машино-место вариант один – оформление на физлицо, то у руководителя коммерческого предприятия есть выбор между взятием ипотеки на физлицо, юрлицо или ИП.

Возможность ипотечного кредитования организации по нежилой недвижимости оценивается банком по валовому обороту и прибыли потенциальной фирмы-заемщика. Ипотечный банк потребует ознакомления с финансовой отчетностью за год.

При оформлении коммерческой ипотеки на руководители, либо собственника организации (т.е. на физлицо) банку потребуются сведения о «белых» доходах бизнесмена-заемщика и иных активах в его собственности (недвижимость, автотранспорт), а также финансовых пассивах (иных кредитных обязательствах).

Пытаться скрыть от банка финансовые активы/пассивы компании, желающей получить ипотечный кредит – занятие бесполезное. Сотрудники кредитного отдела ипотечного банка потратят на сбор информации по заявке потенциального заемщика столько времени, сколько потребуется и они разыщут сведения по финансам.

Для собственников фирм с хорошей кредитной историей выбор между ипотекой на юрлицо или физлицо – вопрос выгоды условий нежилой ипотеки для юридических и физических заемщиков в данной финансовой организации.

К примеру, если при равной длительности погашения кредита процент по бизнес-ипотеке для юрлица ниже, чем для физлица, то выгоднее брать нежилой кредит на фирму. В обратной ситуации – проценты для физлица оказываются ниже – кредит лучше оформлять на собственника компании.

Вопрос-ответ (1)

Купила квартиру в феврале 2018г за 6,5 млн.руб, в ипотеку по ДДУ. Ипотеку плачу по сей день, выплатила по % 1,5 млн.руб. Жильё не единственное. Хочу продать за 13,5 млн по рыночной стоимости. 1. Если начну продавать сейчас, то уплачу налог в 700 000 руб, т.к. нет 5 лет? 2. Если прежнюю квартиру перепешу на маму, тот уже будет 3 года и платить налог не нужно? 3. Дождаться истечения 5 лет и спокойно продать, тогда налог будет 0? 4. Если я с вырученных денег гашу кредит 5 млн и покупаю себе жильё дешевле, за 7 млн, с какой суммы не придётся платить налог?

Читайте также: